买保险能养老吗？

时间:2020-10-19 分类:投保指南

商业养老保险对“养老”均有润色的作用，但是想主要依靠养老保险养老，这就比较悬了。能不能养老，主要还得看你每年购买多少养老保险。

因为养老保险的收益其实真的不算很高，如果你是想现在每年交个一两万，几十年后翻几番，每年能拿回十万八万的，那还是别想了。商业养老保险更像是一种强制储蓄手段，以防年轻的时候乱花钱，老了没钱花。

如果你也想为未来未雨绸缪，购买一份商业保险储一笔养老金，或者希望提高一些以后的养老生活水平，所以想买多份商业养老保险，那可以看看下面这篇文章里的产品。

本文重点：

一、只依靠商业养老保险为什么不行？

前面学姐说到养老保险的收益不算高，千万别把商业保险当成摇钱树，以为每年交一点点钱，退休后就够用。没有实例来说明，显得像耍流氓，下面学姐拿了一款非常经典的商业养老保险来给大家说一说。

如意宝一号是富德生命人寿推出的一款年金型生死两全保险，可附加万能险账户。下面我们就来看看这款产品的各项收益。

1.生存保险金责任：

在每个保单周年日都会给付3.3%已交保费的生存保险金。如果有附加万能险账户，这笔生存保险金也可以选择不领取，在扣除相应的初始费用后进入万能险账户。

2.满期保险金责任：

如果平安度过这10年保险期间，到期保险公司则会给付100%约定的基本保额。基本保额的多少由你所交保费的多少决定。如果交较少的保费就能得到较高的保额保障，像医疗险几百块可以买到几百万的保额，那么我们就说这款产品的保险杠杆比较高，而养老保险的保险杠杆都不是很高，基本保险金额和保费相差得并不是很多。

下图为如意宝一号宣传海报上的案例演示。年交10万，交3年，保额为302400元，只比保费高了2400元。

综上可见，养老保险的收益不算特别高，和存款一样交的多以后拿回来的自然就多，但是如果买得少，那到期收益也不会高到足以用作养老。当然，如果有闲钱，且不太懂理财，买一份年金险来补充养老收入也是不错的。

年金险条款复杂，弯弯绕绕多的地方，坑又怎么会少呢？不过放心，学姐已经给想购买年金险的小伙伴总结好一份避坑指南啦，快收好！

二、比买商业养老保险更保险、更重要的事

在购买商业养老保险之前，学姐想问你们一句的是，你们的健康保障配齐了吗？如果还没有保大病的保险，就想着购买商业保险，学姐劝你们三思！

养老怕的不是一日三餐的问题，因为在年老退休的时候，大家都会有一笔储蓄，依靠这笔储蓄再加上子女的赡养是完全足以支付日常开销的。真正怕的其实是生大病。

根据保险业协会公布的数据可知，恶性肿瘤、脑梗等25种重大疾病的发生率随着年龄的增加而增加，50岁后发生率增加的幅度明显上升了不少。而一场重疾的治疗费用和康复费用至少都需要30万，很可能一场大病就卷走了所有的养老积蓄，甚至养老钱还不足以支付医疗费。

所以养老时期，最应该防的是大病、重疾。年轻的时候，想要为养老做准备，那么最该买的不是养老保险，其实是重疾险、医疗险。

对于重疾险，学姐根据产品内容和市场反馈总结了一份高性价比的产品排行榜，还没有买重疾险的朋友，可以看一看。

至于医疗险的话，学姐建议大家购买健康告知宽松些，且有保证续保的医疗险。

近年来，有不少保险公司都相继推出了有保证续保的医疗险产品，像平安的长期医疗保险、支付宝上的好医保长期医疗险以及太平洋的安享百万医疗险，学姐都一一看过了，但最惊艳学姐的一款不是上面那几款，而是复星联合健康保险的超越保2020版。

这款产品惊艳学姐的原因有：

1. 有免赔额递减。超越保2020不仅对重疾0免赔，而且如果在保证续保期间内，上一保单年度没有出险理赔过，免赔额还可以减少1000元，最多可以减少至5000元！

如果你还不太清楚免赔额是什么，那就得快点看看下面的文章补补课啦。

2. 质子重离子治疗保险金额高。质子重离子是目前治疗恶性肿瘤最为有效的手段，但是这种治疗方式的费用非常昂贵，一个疗程就要30万元左右。

好医保长期医疗险虽然也有承保对质子重离子，且100%报销，但它的最高保额只有100万。这么低的保额很可能并不够用！

超越保2020的质子重离子保障不仅100%报销，保额还高达400万，被保险人可以说完全不用担心治疗费用的问题。

3. 健康告知宽松。超越保2020的健康告知在就医情况方面，只需要告知过去1年内是否有连续服药超过30天，而好医保长期医疗险需要告知的是过去2年内是否有连续服药超过30天。

此外这款产品的价格还很亲民，30岁有社保的男性投保，首年保费才231元。综合来看这款产品的性价比在医疗险市场上也是数一数二的了。不过学姐，也发现了它的一个小缺点，大家可以看看下面的文章。

最后学姐再啰嗦一句，在购买商业养老保险前一定要先配置好健康保险，年老时最大的经济风险，不是一日三餐的开支，而是大病的医疗费用开支。