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年金险真的有用吗?

提问:Jerry Jerry 时间:2020-06-10 分类:年金险

优质回答

学霸说保险-静文

想知道一款年金险好不好,这里放个榜单,看它在不在里面就知道:《十大值得买的年金险大盘点!》weixin.qq.275.com

既然有年金险这个险种,那自然是有用的,不过需要根据自身的实际情况来选择是否购买,下面我针对年金险做了个详细分析,希望可以帮到你~

想看懂一款产品先要把险种的具体内容搞清楚,不少人还没把年金险搞明白,就想要为年金险慷慨解囊,这样容易入坑。

下面就分三点解析一下年金险:

(1) 年金险是什么?

年金险是要先交一定的保费,到了约定的年限,就能领到保险公司的钱,教育金和养老金是我们见的比较多的。

教育金是为孩子的教育、婚恋做准备,算是一种理财,但是很多教育金的收益率都不高,作用很小,为了避开这个去点,我对收益最高的8款教育金进行测评:《2020年收益率最高的8款教育金测评》weixin.qq.275.com

养老金也称退休金,约定的年限后,就可以每期都从保险公司领养老金,使老人的退休生活得到保障。

(2) 年金险的种类

年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。

(3) 怎么选年金险

首先,年金险的坑学会避开:《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

其次,以下几点一定要看:

1.看内部收益率

收益率是买年金险必看的,方法比较简单:列明目前每年要支付的保费和未来可以领取的年金,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。

2.看现金价值

每个年金保险都有不同的收益趋势,一些年金险的现金价值回本速度比较快;有一些年金险现金价值回本很慢,但能领取的年金多,适合养老。

如果你担心将来需要资金周转,可能选择退保就建议选择年金险的现金价值回本速度比较快的。如果只是有养老需求,适合选前期回本慢但是年金多适合养老的产品。

3.看预定利率

收益率主要看预定利率。预定利率越低,年金保险的收益回报率越低,如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%,这是封顶值,具体多少需要计算。

以上就是我对 "年金险真的有用吗?"的图文回答,望采纳!

相关视频:年金险真的有用吗?


罗恂

产品详情
 适合人群:个人
投保年龄:18-60周岁
保险期限:终身
缴费方式:年交
保障范围
保障项目 保 额 说 明
身故保险金 若于第1个保单年度内身故,保险公司按下列两者的较大值给付身故保险金,主险合同终止。 (1)所交保险费与部分领取的差额; (2)身故当时的保单账户价值。 上述所交保险费包括您已交纳的期交保险费、追加保险费及补交的缓交交保险费。
年金 主险合同年金领取年龄及领取比例由您在投保时与保险公司约定,并在保险单上载明。在主险合同保险期间内,您可以申请变更年金领取年龄和领取比例。 在60周岁的保单周年日(含60周岁的保单周年日)之后,且主险合同生效已满1年,仍生存,保险公司自您与保险公司约定的领取年龄保单周年日开始,于每年的保单周年日按照您与保险公司约定的年金领取比例乘以主险合同保单账户价值给付年金。 申请领取的年金不得超过领取当时主险合同保单账户价值的5%。年金领取后,保单账户价值、平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险(2017)基本保险金额以及平安附加智悦人生一年期定期寿险基本保险金额按领取的金额等额减少。
投保须知
投保年龄:18-60周岁

保障期限:终身
责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故的,我们不承担给付保险金的责任:

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

(4)被保险人主动吸食或注射毒品;

(5)被保险人酒后驾驶机动车;

(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

(7)核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本主险合同终止,我们向被保险人的继承人退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的,本主险合同终止,我们向您退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值。

Lucky

阳光人寿金岁阳光年金保险(分红型)与银行定期存款哪个效益更高具体内容如下:1,阳光人寿金岁阳光年金保险(分红型)属于分红型保险,收益并不固定。如保险没有存满期限,只能退还保险的现金价值,也没有缴纳的费用(本金)高。银行定期存款在没到期前退出只是损失一点利息,本金还是可以退。所以阳光人寿金岁阳光年金保险(分红型)收益不能和比银行定期相比。2,买保险不等于理财,保险主要是保障,当发生保险事故时,这时候保险就能帮上大忙。保险分红,只是附带的,只有满期后,保险的现金价值,才会高于缴纳的费用。当发生保险事故时如果没有买保险,那用到的可能就是银行的定期存款。

刘崑

分红型两全保险是带有身故责任的投资类保险,有生存金、有分红,可做教育金、创业金、婚嫁金、养老金、家庭备用金分红型终身寿险是健康险一类,终身就是保险期限是保到死的,分红型的终身寿险相对于单纯的分红险和终身寿险两方面都要低一些分红型年金保险就是养老保险,保障退休后有钱花

落♥熙

该产品属理财型分红保险,回报应该不错。
不过买保险关键是要解决自己的问题,如果您已经拥有较好的健康、意外保障,买点倒很好。
如果还没有这些保障,还是先解决自己的保障比较好。当然,两者都能办就更好了。

燃烧的激情

您好,该产品退保是根据保单的现金价值来计算,现金价值金额表只会标注在您的保险合同上,建议提供保险信息后,投保人亲自致电全国统一客服热线95522人工服务详询。

深蓝

红利是不确定的,理论上最低可能会是0。因为保监会规定保险公司利润的70%必须用于分红,但是如果保险公司亏损的话,就不能给客户分红了,所以理论上存在分红为0的可能。

泰康汇赢年金保险计划”是泰康人寿于2017年5月18日推出的理财保险,综合了之前年金险财富系列的交费期内奖励和畅赢人生的高比例返还以及鑫享人生的祝寿金特别给付的特点,这款融合各家所长的产品包含固定生存金、额外奖励金、三次祝寿金、尊享分红金、增值复利金、人性豁免金、身故保险金,亮点多多,稳健靠谱。

Sharon

  您好,以上问题我就我学到的帮你哈,要是有误,详询95511或者你的代理人。
  1、保险上说满期年龄是88周岁,但是我10年后,即我60周岁的时候,想把本金12万元取回,能不能取,如果能取,我的收益该是什么?
  保险满10年后,建议最好不要全取出,因为是分红险,所以相当于留在公司,公司按合同约定分配比例,每年给你分红。你问的收益会是多少,这个当然是看未来公司分红保险业务的一个实际经营情况;每年红利,可以取或者利滚利,这是可以自己选择的。

  2、生存返还金的投保年龄有18-40岁和41-50岁,这个投保年龄能不能定为我的儿子?即虽然我的年龄为50岁,我为我儿子买,那保险按照我儿子25的年龄来算?
  这里的“投保年龄有18-40岁和41-50岁”主要是对被保人的限制,生存返还金的领取也跟这个年龄段有关,受生命表的影响,要是投保人和被保人都为你儿子,领取自然会多一点。合同里投保时18—40岁,每年返还年交保费的15%;
  投保时41—50岁,每年返还年交保费的12%。
  要是你只是投保人,被保人为你儿子,这个你做不做投保人没有关系的,这主是要说被保人是谁的问题。也就是,你为自己买,还是为你儿子买。为你儿子买,那肯定是按他的年龄25来算了。

  3、分红金具体怎么算?为什么保险公司都打包票比银行收益高?是不是有分红一分钱拿不到的年?
  分红算法,如一问所说,要看公司实际经营情况,你可以申请一账通,每年查询,或者打客服电话。这里的打包票,肯定不全是吹的,因为据以往情况来看的话,公司的分红确实跑过了银行收益,大家有目共睹,至于未来,你也应该相信平安。分红每年进入你自己的账户,怎么可能会拿不到,这个担心是多余的。

  4、理论上,生存金和分红金可随时领取,但是我以前买类似的产品却不给领,说是到几年之后一起领,该怎么办?
  这个问题是遇到较多的问题,滚雪球的例子再具体不过。这里的生存金与分红不几,合同有约定返还的比例是一定会给的,分红有不确定性。公司考虑你的分红收益,当然是建议几年后领,这样分红更能体现出来。

MT

60岁之前,每年保险金金额为约定年金领取额的20%;
你60岁时约定的领取钱数是多少,X20%就是你每年领的。

amoschoi

你买了一个养老金保险三年,每年交两万,现在交满了三年,想要提前支取,其实不建议,因为会损一部分钱
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