返还型的重疾险哪家好?

重大疾病保险指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重大疾病保险的种类有哪些？根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

购买重大疾病保险需要注意哪些问题？
1、年龄符合投保要求，不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。
2、身体必须健康，如果身体不够健康，或者曾经住院过，需要在保单的健康调查栏上进行说明，否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒，保险公司可以少赔、免赔甚至完全不赔钱。
3、50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检，因此投保需要趁早。

不同公司的重大疾病保险产品特色功能各异，有纯保障型的（保费相对低）；大多是分红型寿险（现金分红或保额分红）附加重疾的组合险。因此，想要选择一份适合自己的重大疾病保险，应根据自己的情况具体选择：慧择提示： 返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！
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目前，市场上重疾险的大致可分为消费型重疾险和返还型重疾险两类。其中返还型重疾险深受大家欢迎和青睐。在购买返还型重疾险时一定要注意保险公司的背景情况和历史水平。实力强大历史悠久的保险公司口碑会比较好，所提供的保险服务也会相对地道和贴心。特别是给自己买重疾险产品时，选择可靠的招商信诺保险公司很重要。

很多人认为返还型保险更划算，因为如果保障期间内没有发生保险事故，买消费型保险就是打了水漂，而返还型保险至少还可以保本，这样其实是混淆了保险的保障功能和投资功能的主次。购买保险首先要看的是保障范围和保额，保障范围要根据自身风险尽可能大、保额一定要保证高。一般保额越高，保费也会越高。对于家庭收入不高、预算不够的家庭来说，消费型保险高保额低费率的优点刚好能满足投保人需求。但是如果家庭收入较多、高保费无压力，那么购买返还型保险也没有什么问题。

纯消费型的定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金；如果保险期满，被保险人还健在的话，保险合同就会自然终止，保险公司不再继续承担保险责任，同时也不会退回所缴保险费。
纯消费型的定期寿险具有 “低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益，易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。
与储蓄返还型寿险相比，消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度，只需要用相对少很多的保费，并且是每年缴一次，无需强迫长期缴费，只是每年的保费不可以返还。
和终身寿险相比，定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障；在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险；如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值。

两种类型没有哪种更好一说，只是两种不同的消费观念。消费型的保险杠杆更高，但相当于消耗，储蓄型重疾险在市场中更占主导地位。

不返还的重疾险杠杆率更高，更符合保险的本质，保险公司赚得更少。是不是更好，就因人而异了。

保险都是好的，只要买到合适自己的保险才是最好的保障

如果是分红型的产品，20年后返还双倍本金，所以关键还是看您买的什么产品！意外医疗型的产品属于消费性的！

“消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。 消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。 返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。 我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划： 两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。 两款产品打包，保费自然会贵。 有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。 租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权， 消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。 买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。 返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。 这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算： 两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！ 先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！ 近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。 如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。 以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。 两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险 省下来的保费”之间该如何抉择。 购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。 从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。

　　不是的，满期保险金是保险合同期满后被保险人所能领到的全部保险金。具体的申请时间是在保单约定的给付时间之后。
　　办理方式：
　　客户亲办应备文件有保险合同正本、《个人保险合同保全业务申请书》、 被保险人有效身份证明原件、若生存金转入非原缴费账号；
　　需同时提供以被保险人姓名为户名的银行账户存折原件或银行卡原件、投保人有效身份证明原件或监护人有效身份证明原件、监护人与被保险人监护关系证明（若被保险人为限制民事行为能力人或无民事行为能力人）。