配置分红型保险有保障吗？

分红险一直是保险市场上最受欢迎的产品类型之一，一提及“分红”，许多人都以为自己只要交钱买了，除了保障，还有分红可以拿，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，到底真假如何？

说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：

《分红险投诉率为何居高不下？深入了解分红险》weixin.qq.275.com

保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是否有入手的必要！

一、什么是分红险分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，关于保险的更多知识，这里可以学习到：

《史上最全！你想要的保险知识都在这里》weixin.qq.275.com

分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。

现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。

二、分红险值得买吗将分红型保险买下后，保险公司拿着收取到的保费维持公司运营，去掉这一成本后如果有剩余，余钱就通过红利的方式返还，可以保证得到保障而相应付出的金钱最少，同时还能对各种金融风险进行有效抵御。

看起来真是让人等不及想买下的产品！

然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！

1. 分红不确定

在购买分红险的时候，有不少人会忽略掉一个重要问题：红利并不是肯定有的！

分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此并不能保证每期都有分红，而且分红能分到多少，没办法确定。

与此同时，分红险所需的保费也是比较多的，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！

2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会比较保单的分红收益率和银行的存款利率，这样会使大家误解，觉得分红型保险和银行存款是差不多的，而且收益率是超过了银行的。这种想法是完全不可取的，基本上来讲，银行是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。

3. 分红险保障能力一般

很多人觉得选择分红险时非常好的，认为它不仅有保障能力，自己还可以领到分红。普遍情况下，关于分红型保险的保障并不是全方位的保障，并且关于赔偿金额也是很低的，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。

对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，最先是保障自己的日常生活，其次才是思考购买分红险产品。

那么，有哪些保障型产品是我们可以放心购买的？

1. 重疾险

如果被厄运找上门，患上了重大疾病，你需要承担几十万甚至几百万的医疗费，康复费，还有收入损失，等等，这都是一般家庭负担不起的。因此重疾险是很值得购买的，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有足够的资金治病而且还可以减少一定的收入损失。

重疾险越早购买越划算，家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险，保障终身；家庭经济条件一般的情况下，可以投保定期重疾险，竭力的把保障额度的指数做的更高，为了保额以后能够支付就医治病费用和维持平常的生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

既然已经买了重疾险了，为什么还要买医疗险呢？

重疾险和医疗险，这两个险种的理赔方式不一样，假如患有重疾是合同规定的，那就可以得到一笔钱，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，在这，我推荐大家先购买重疾险，因为医疗险报销的部分只能是医疗费用。

当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，大部分治疗费用的报销都是医疗险，所以非常有必要买医疗险。

医疗险的用处就是能解决医疗费用，可以分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果看门诊的频率高，留下很多理赔记录，对于投保是会有一定影响的。

而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然要有1万作为免赔额，但若不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险可以帮你减轻很多经济困难。

作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想最便宜购买百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。

这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：

《十大百万医疗险排名，快来了解！》weixin.qq.275.com

3. 意外险

意外险价格便宜，通常一年一保，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。

购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，购买保险前可以结合这篇文章以及自己的实际情况看看：

《2021年，最值得买的意外险新鲜出炉》weixin.qq.275.com

保期1年的意外险和长期意外险是比较常见的两种意外险，保期为1年的意外险的特点就是每年只花几十块到手的保额却是很高的。

而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，不过随着科技的不断发展，发生意外的情况在逐渐降低。

同时，意外险更新迭代快，如果买了保险时间长的意外险，在将来的几十年内，许多更新的意外是没办法得到保障的。

大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但购买还是需要慎重考虑，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，才能够更好的保障自己以后的生活。

希望这篇文章对你有所帮助！

以上就是我对 "配置分红型保险有保障吗？"的图文回答，望采纳！