医疗险如何选择？有哪些坑？保障怎么样？

时间:2020-10-12 分类:投保指南

随着大家的保险意识增强，医疗险算是比较容易接受的基础险种了，很多人买的第一份保险就是医疗险，我妈之前就有给外公投保了医疗险，看上去老少咸宜的险种，还真有不少需要注意的坑，一般小白是很难察觉到的，我整理了市面上的热门医疗险保障全面对比，知己知彼，方能少踩雷：

本文要点：

一、一款好的医疗险长什么样

现在医疗险有很多类型，比如小额医疗险、防癌医疗险等等，其中保额高、覆盖人群广、保障给力的还属百万医疗险。接下来给大家唠唠，购买百万医疗险要考察哪些保障方面：

1、免赔额

大部分百万医疗险都有1万块钱的免赔额，也就是累计自费1万之后的费用才进行100%报销。市面上也有0免赔产品，但是保费会更高，还有一些医疗险的免赔额可以调整的，例如家人共享、6年共享、不出险减免等等，各家玩法不同，大家在选择的时候可以留意下免赔额的设置。

2、续保条件

百万医疗险是短期险，大都是一年一保的，今年买了明年能不能继续投保就很关键了，能保障续保的百万医疗险就比较有优势，或者续保不用体检、健康告知等，也有保证续保的产品，在保证续保期间，不管是不是生病了还是理赔过都能续保，可以提供长期稳定的保障。

3、健康告知

医疗险毕竟是健康险，健康告知是保险公司对风险的一个评估，如果一款医疗险保障好，但是健告严格，消费者是不符合投保条件的话也是没有办法的，那健康告知宽松的医疗险就很不错了，就算是身体状况一般，也能有一份保险保障。

4、核保方式

现在很多保险都是线上投保，如果身体状况一般，对健康告知拿捏不准的话，有人工核保或者智能核保的医疗险就很友好，还有回旋的余地，不会直接拒保或者稀里糊涂投保了被拒赔。

5、增值服务

百万医疗险最吸引人的地方在于它们的增值服务，如果有住院垫付、就医绿通等功能就比较好，能让患者享受更好的医疗条件，还有更快地接受治疗，像质子重离子这类高端有效的治疗方法也可以100%报销那就更棒棒了。

我对比里众多百万医疗险产品，甄选了几款物美价廉的产品，大家可以参考一下：

二、优秀医疗险吐血整理推荐

光说不练假把式，我选了三款市面上口碑比较好的医疗险，来看看应该怎么选，话不多说，先看详细的保障内容：

这三款都是竞争力非常大的保障内容都很能打，算是各有优势吧，在30岁的区间内，大家保费差距并不大，质子重离子、就医绿通等保障也做得很不错，实在不知道怎么选择的朋友，不妨听听我的建议：

看中投保年龄限制宽松的朋友——臻爱无限2020：这款最高投保年龄在65岁，比另外两款还要宽松，而且一般医疗保证金在300万，保障比较充足，增值服务方面也做得很不错，也有智能核保，不过不能保证续保，想要买这款的朋友可以看看这篇深入测评：

看中前后门急诊的朋友——平安e生保：住院之前会有门诊、急诊的过程，确诊之后再住院，这款e生保直接可以报销前后30天的门急诊费用，进一步减少自己掏钱的部分，不过这款的质子重离子是可选项，需要加一点钱附加，平安大品牌，保障还是可以的，想要买这款的朋友也可以看看这篇详细测评：

看中保障续保和免赔额可调整——超越保2020：这款有免赔额调整，前一年不出险的话，来年的免赔额会有下降，最多可减5000元，而且保障6年续保，是续保条件比较好的一款，但是这款也要一些小缺点，我这里不作赘述，感兴趣不妨看看：

三、投保医疗险要注意什么坑

1、留意有无社保的报销比例：百万医疗险一般有分“有社保”和“无社保”版本，两者的报销比例不一样，买了有社保的版本的话，未经社保报销是仅报销60%的费用，而无社保版本是100%报销，但是无社保版本会更贵。

2、留意健康告知的既往症：医疗险的健康告知会问到以前曾经患过什么疾病，如果有问询到了，一定要如实告知，不要隐瞒，不然可能会被拒赔的。

3、留意报销医院限制：虽然大部分医疗险是规定二级以上医院，但是有小部分会限制二级公立医院，质子重离子也会限制特定医院进行报销，在购买时一定要留意限制的医院。

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