什么是车上人员责任险？

现在基本每家每户都有车，汽车带给我们便捷的同时也带来了很多“隐藏”危险，尤其是驾驶人员和乘车人员的人身安全，因此，与车上人员意外相关的保险保障是不容缺失的。

看到这里可能很多车主朋友最先想到就是全车驾乘险和车上人员责任险，究竟这两个保险有什么区别？买哪种更好？学姐来给大家好好讲讲，在此之前给大家总结了一些车险常见的误区，看看你有没有踩坑：

汽车保险的常见误区，你踩过几个？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、什么是车上人员责任险、全车驾乘险？

二、有何区别？适合什么人买？

一、什么是车上人员责任险、全车驾乘险？

（1）车上人员责任险

车上人员责任险是商业车险的主险之一，也就是我们平时说的车上座位险，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内人员人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

车上责任险一般按照座位投保，可分为司机座位和乘客座位两种。车主可以根据实际情况进行投保，投保几个座位，那么发生保险事故时保险公司就赔付几个座位；如果有座位没有投保，那么相对应的车上人员便不享受保障。

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（2）全车驾乘险

全车驾乘险属于人身意外险的一种，车上的驾驶者以及乘车人员均是保险对象，在遭遇车辆意外事故之时，驾驶者以及乘车人员发生意外身故、意外伤残或者意外医疗时可以享受保险赔付。

通俗来说就是只要上车了，车内的人就自动成为了保险对象。驾乘险的保障范围为被保险人搭乘的飞机、火车、轮船等交通工具。

二、有何区别？适合什么人买？

乍看之下车上人员险和全车驾乘险好像没什么不同，都是保障车上人员人身安全的，但其实区别还是比较大：

① 定义区别

车上人员责任险是按座投保；而驾乘险则分为“跟人”和“跟车”投保两种。

“跟人”和“跟车”是什么意思呢？当驾乘险“跟人”时，无论被保险人乘坐哪台车发生意外事故，都可以获得赔付；当驾乘险“跟车”时，只要是坐上这台车的人都会有保障。

举个例子：

小王给自己买了驾乘险，在坐朋友的车出去游玩时不幸发生事故，那么驾乘险只负责给小王赔钱； 小王给自己的宝马车买了驾乘险，周末和妻子开车出门不幸发生事故，那么小王和妻子都可以获得赔付。

②保险责任不同

车上人员责任险属于责任保险，只有本车因驾驶员的责任造成事故使车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿；如果是对方车辆责任，车上人员责任险不赔偿。

全车驾乘险属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。

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③赔付比例不同

车上人员责任险按责任的比例多少来给付赔偿金，其中本车全责赔付100%，主要责任赔付70%，次要责任赔付50%，同等责任赔付30%，无责任不赔付。

而全车驾乘险无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。

除此之外，有关车上人员责任险和全车驾乘险的保费计算方式也是不一样的，详细分析可以戳这里：

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既然车上人员责任险和全车驾乘险的区别那么大，究竟适合什么人群购买，我们接着分析：

①车上人员责任险适用人群

对于一些营运车辆，特别是营业货车，由于风险较大，部分公司是不予承保驾乘险的。在这种情况下，可以投保车上人员责任险作为补充。

②全车驾乘险适用人群

经常用私家车经常拉人或者经常借车给别人的车主朋友，最好买个全车驾乘险。

如今很多车主朋友都会利用零碎时间跑滴滴，如果搭乘时出现交通意外，乘客的安全受损，驾乘险（跟车）就可以通过保险金额来赔付，可以减少经济损失。

总得来说，驾乘险（无论是“跟车”还是“跟人”）的价格更低保额更高，性价比比车上人员责任险更高一些，建议各位车主可以优先选择配置驾乘险，买不了驾乘险的朋友再去买车上人员责任险。如果是经济条件比较宽松的，也可以把两种保险都买上~

最后附上学姐总结的车险购买省钱秘笈，看看要怎么买性价比才最高~

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