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中国平安智胜人生终身寿险(万能型)好不好?

提问:刘丽莎 刘丽莎 时间:2020-06-20 分类:平安万能险

优质回答

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万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障的保险险种。这种保险是保险公司最喜欢推的一款保险之一,美其名曰:买一个保险就可以得到投资和保障双赢。连大牌保险公司平安人寿也不例外。
平安主推的万能险产品有很多,例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等,这些万能险看起来是将保障和理财都兼顾到了。具体是否真有这么好,你往下看就明白了?

就拿平安比较畅销的“智胜人生”来分析分析。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险,主要特点是给你配置了一个万能账户,必须要先扣掉初始费用和保障成本,剩下的才可以复利增长,具体可以有多少利息是不确定的,平安会给你1.75%的保底利息。什么概念呢,余额宝现在利率是2.0%左右。

具体初始费用和保障成本扣多少,这个稍微有些复杂,有兴趣的可以看看我的测评原文:《平安的【智胜人生】你真的买对了吗?》weixin.qq.275.com

下面来说说它的保障功能。

重疾的保障是没有轻症保障的,例如。打个比方,你不幸得了慢性肾功能障碍,保险公司是不会赔一分钱,要等变为终末期肾病才给赔。市面上的重疾险都是会包含轻症保障的,有些甚至还会加一些特殊疾病的保障。你看看它和其他重疾险的对比:《超全!国内136款热门重疾险大对比》weixin.qq.275.com

万能险的水是很深的,一般的工薪家庭就没有必要买万能险了,万能险的保障是很有局限的。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对 "中国平安智胜人生终身寿险(万能型)好不好?"的图文回答,望采纳!

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缘份天空

按照合同约定的意外身故保额赔付。 详阅保单合同; 详询自己的代理人; 拨打95511,咨询核实。

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我们平安智悦人生的万能险生命保障和重大疾病是保终身的

春风细雨

  先回答你的第一个问题,肯定的说,值得购买,这个险种非常好。
  第二,至于还需要附加什么其他险种得看你个人的需求了,你的重疾保额只有8万,这对于一个成年人来说太少了,现在中国重疾平均治疗费用17-20万左右,你可以考虑适时把重疾保额调上去,不用另外交费,叫你的业务员帮你在万能险保额上调整一下就好,或者自己去一帐通上弄。
  第三,你的小病医疗基本够用,看自己能力,考虑增加保额与否
  第四,你的无忧以外设置只有1万,如果你的工作需要经常走动、开车,出差等等,或者工作的地方地理位置安全系数不是很高等等那么你可以增加一些意外保额,在无忧意外上面把保额提上去也可以,自己买几张意外险的自助保险卡也可以,这种险很便宜,保额很高

  待签名这个问题:这种问题是长久以来一直存在的,但是近些年在保险诉讼中待签名的情况,如果不是恶意代签,为了骗保等等,往往最后的结果是保险公司还是得向客户赔付。另外,一般平安在做客户回访的时候会要求客户签名,客户那个时候需要确认签名,如果当初不是自己签的,可以去公司补签名,那么理赔自然就没问题了。什么事情都不能绝对,也不能绝对不信,公司是很人性化的,会酌情处理。建议你抽时间去公司办理一下相关手续!~

  接下来,给你分析一下万能险。


  平安简介:全球第二大寿险公司
  中国非国有企业连续3年蝉联第一名
  2010年福布斯500强第87位
  2010年财富500强全球383位
  中国三大金融集团之一

  首先,万能险这个险种作为中国目前最先进的商业险种,这是毋庸置疑的,万能险不是平安的专利,其他许多保险公司也有万能型险种,只是目前市场上该险种反响最好的品牌是中国平安的智盈人生万能险。中国人寿保险产品经历了以下几个时期。一、医疗费用报销以及死亡赔付型初级保险产品时期;二、带投资收益功能的分红型保险产品时期;三、带投资收益功能的由客户灵活掌控保额、保费、现金价值的万能型保险产品时期。
  分红型产品和万能型产品都属于投资型产品,保监委规定,保险公司每年投资利润的70%必须全部作为分红收益分配给客户(包括分红型和万能型产品),计划书中演示收益不得高于30%。
  分红型产品的收益有两块,一是固定分红,二是浮动分红。固定分红+浮动分红=全部收益,换句话说保单的全部收益-固定分红=浮动分红,本质就是所谓的固定返还分红其实就是从全部收益里面取出来一部分作为每年两年或者每三年返还一次的生存金,其实只要是在保险行业做过的人都直到,所谓的固定分红其实是一种以合同形式来迷惑客户的手段。那么为什么保险公司敢说这是固定分红呢,其实很简单,保险精算师和各家保险公司的产品研发部门早已做了市场预算,他们知道这种产品投入2年三年后返还保费或者保额的7%、8%、9%是能够实现这样的收益的。
  万能型产品的收益也有两块,一是现金价值投资收益(也就是分红,在这里只是叫法不一样,这边叫收益,那边叫分红),二是现金价值复利滚存。万能型产品的收益和分红险种一样,看保险公司的经营状况而定,分红型产品会隔几年拿出一部分收益作为“固定返还”转移到客户的账户,而万能型产品的收益则全部继续放在保单现金价值里享受复利滚存。比如6000块买个分红险,6000买个万能险,公司盈利给这两款险种都创造了500块的收益,假如分红险取走300块作为固定返还,生下200块继续单利累计生息;万能险的500块没有被部分取走,500块全部复利累计升息,试问哪边获得的利益大?可想而知

  其次,我说一说万能险的特征。万能险之所以叫做万能险,是因为该险种可以灵活支配保费,灵活支配保额,灵活支配缴费年期、灵活支配现金价值。

  灵活支配保费:平安的万能险4000起存,上不封顶;年存6000及以上可以追加存款,但是必须以1000为整数倍的存款追加,不能追加几块钱几十块钱这种太小的追存。所追加存款全部计入投资理财账户享受投资功能和复利计息功能。复利计息——每月结算利息,一年结算12次;单利计息——每年结算一次利息(比如银行活期存款)。爱因斯坦曾今说过:“世界上最厉害的武器不是原子弹,而是时间加复利”。

  灵活支配保额:通常情况下年存6000的平安万能险设计基准保额为12万人生保险、10万重疾保险、6万意外伤害险、2万意外伤害医疗险。只要保单合同没有中止,客户可以根据自己的实际情况调整保额,比如20-30岁期间是年轻人闯荡的黄金时期,这个时候年轻气盛,容易冲动,意外伤害的概率较高,而罹患重大疾病的概率较低,则可去公司或者自行在网上填一份单子把重疾调整为4万、5万、6万、7万等等,把意外伤害调整为10万、15万等等,具体数字由客户决定。30岁-50岁是事业的黄金阶段,应酬多,身体消耗极大,罹患疾病的概率增高,则可以把人生险、重疾险等调高,15万、20万、25万都没有问题,由客户决定,而不管是调低还是调高保额都不会另外收费,全部从现金价值里以保障成本的形式划账。如果客户看重该款产品的投资收益功能,可以把上述四大保障的重疾险、意外险、意外医疗险全部去掉,把节省下来的保障成本全部投入到理财账户中,收益功能相当可观。当然如果客户觉得跑保险公司麻烦,可以要求业务员帮客户操作,或者客户自行登录平安官网进入客户一帐通(平安推出的一种便捷的网络保险、存款、股票、基金等金融服务的管理工具),直接在网上解决客户想要的服务,就跟QQ空间QQ校友网络硬盘一样,爱上网的人一看便知如何操作,非常便捷。

  灵活支配缴费年期。
  1.总所周知,传统的分红型产品缴费年期是固定的,3年5年10年15年20年等等,缴费年期以内不能中断任何一次缴费,超过缴费期2个月保障功能失效,2年内未申请复效,保险合同中止。客户可以领回所剩现金价值。如果客户确实是因为经济原因造成无法缴费那么不但失去了保险保障而且造成客户利益的亏损,虽然客户可以选择降低保额或者以分红代替缴纳保费,但这终究不是长久之计,减额交清只能是一时之计,不能长久。
  2.万能险的缴费年期是终身制,为什么是终身制呢?因为客户可以选择终身都往里面存钱,或者终生都不存钱。只要保单内现金价值足以支付保障成本则保险合同继续有效。如果客户手里闲散资金多,又没有更好的投资渠道,10万20万100万都存在这万能险账户里面也不是问题。更不会因为今年交了钱,明年没钱交就会脱保,更不会2年没交钱合同就失效。简单点说,万能型险种就是一张活期存款的折子,你可以选择什么时候存,存多少,如何存;对于刚刚出社会不久,收入还不稳定,却马上面临着买房、结婚的年轻人,这一项活期存款式的功能显得尤为重要。

  灵活支配现金价值:

  我说一下目前市场上最畅销的两种险种的现金价值领取方式。
  总所周知,传统分红型险种的现金价值领取有以下几种方式:
  1.生存金领取
  2.浮动分红部分领取
  3.固定分红领取
  4.保单贷款
  5.退保
  上面把分红型的现金价值领取说的太细了,其实就三块:分红、贷款、退保。
  万能型险种现金价值领取方式:
  1.自己去公司取钱
  2.如果当地有平安银行直接去平安银行取钱
  3.登录一帐通,网络转账
  4.退保
  前面我把万能险比喻为活期存款,这是有道理的。客户随时、随地都可以支取保单现金价值,只要保单价值足以抵付当年保障成本,则合同继续有效。客户每年有2次免费取现的机会,从第三次取现开始,公司会收取20元的服务费,这是和活期存款略微不同的地方。


  万能型险种作为目前中国市场最具竞争力的保险产品,这是谁也不能否认的事实,在市场的选择中,大浪淘沙,落后的产品必然被取代,先进的产品必然被推上台面。我们的手机从大哥大到蓝屏电子铃声手机,再到彩屏手机、和铉铃音手机、录像照相手机、3G手机,每一次产品的升级都是在市场的大浪下陶冶出来的。万能型险种在中国保险市场逐步完善的条件下也应运而生,如雨后春笋遍地起,我们的客户认知水品在不断上升,他们有足够的判断力来选择心目中最完美的产品。05年中国平安退出第一批万能型保险产品,从第一张保单开始,就奠定了万能型险种将成为中国主导险种的基础。可以毫不掩饰的说,一张合理设计的万能险=银行活期存款+保险基金收益+保险保障=周全的保险类人生理财计划。

张东阳

不建议你选择此种大病保险,缴费高一些6000元每年,最低缴费期10年。交保险的比例是,不能超过家庭年收入的20%。建议你,若选平安保险看一看平安鑫盛吧!这是终身大病保险。缴费低一些。从我比你专业些的角度看。此款比较合适。只是建议,自己斟酌!

回头

具体的保单价值,需啊哟咨询平安客服95511,
或者通过代理人查询,
如果是平安一帐通客户,可随时登录网络,进行查询。

退保,意味着损失,保障责任的丧失和保单利益的损失。请客户慎重。
智胜人生万能险,可以重新调整保单规划,建议找寻当地代理人,进行保单分析,重新规划。
万能险头几年退保,损失比率,尤为凸显。

慎重。祝好!

梦。

您好,身故理赔需要提供:合同,出险人的死亡证明,火化证明,户口注销证明,有没有指定受益人,若没有指定,还需要法定(配偶及所有子女)继承人的身份证正反面复印件,关系证明(户口本)去当地平安理赔中心理赔即可。希望可以帮到您!

铭诚广告(好心态)

没有附加险吗?最好看看保险责任哪一块,其实人的一生一张保单是不够的,首先健康险要到三十万是基本的,然后再考虑养老,

Z雨

万能险有初始费用也就是管理费,缴费第一年50%、第二年25%、三年15%、四年10%、五年10%、六年以后都是5%,,万能险缴费是终身的,最低缴费十年,建议有经济实力一直交下去,平安的收益还是很可观,去年年化收益3.87%以上

冬去春来

是少儿万能险中最好的一款!交10年!收益挺高!
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