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不懂这些_你的重疾险和意外险有什么区别白买了…

时间:2020-10-12 分类:投保指南

重疾险的区别在于,重疾险是患上合同约定的重疾才能理赔,而意外险是遭遇意外事故导致人身损害才能获得理赔。两者的保障内容并不一样,如果同时出险,理赔会互相影响吗?这里学姐给大家整理好了这两类保险的区别,感兴趣的朋友们可以过赖围观:

重疾险、意外险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 重疾险和意外险保障什么?有什么区别?

  • 重疾险怎么买?

  • 意外险怎么买?

一、重疾险和意外险保障什么?有什么区别?

没买过保险的人可能会有这样的问题:重疾险和医疗险有什么用呢?两者有何区别?如果你也有类似的疑问,那赶紧来学习吧:

  • 重疾险

重疾险顾名思义是来保障疾病的,也就是说当被保人达到保险合同约定的重大疾病状态,保险公司会依照合同约定给付一笔理赔款。重疾险的本质是“收入损失险”,主要的作用是来弥补被保人患病之后的经济损失。

  • 意外险

意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这里的意外指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病导致的身体伤害。这里要区分好意外伤害的情况,像自杀、猝死、疾病等原因导致的身体伤害不属于意外伤害。

重疾险和意外险的区别在于:

(1)保障不同:重疾险是保障合同约定的重大疾病,而意外险则是保障一些意外伤害事故,具体在合同中会详细写明。

(2)赔付不同:重疾险是发生合同约定的某种重疾病达到某种状态(如前症、轻症、中症、重疾等),保险公司会履行赔付责任。而意外险一般保障因意外事故导致的身故/残疾,残疾按等级给付保险金。

重疾险和意外险是两个不同的险种,保障的是不同的潜在风险,所以在经济允许的情况下,两者建议都要购买,这样个人的保障也会更加全面到位。

二、重疾险怎么买?

现实中很多人并不会买重疾险,他们往往是通过朋友介绍或者保险代理人介绍去买重疾险,有时吃了亏自己也不清不楚的。其实一款好的重疾险是有一定的标准的,一起来看看:

(1)疾病保障全面

产品形态较好的重疾险一般会涵盖重疾、中症、轻症的保障,其中重疾的保障种类一定要覆盖银保监会规定的25种高发重疾,中症、轻症也要尽量覆盖25种高发重疾对应的中症、轻症。

如果有癌症多次赔保障,要关注下达到赔付条件的间隔期有多长,间隔期越短越好。

(2)保额充足

一般建议至少买50万保额,如果预算充足,可以考虑购买上百万的保额。就目前的医疗水平来说,一场重疾治疗常常要花费几十万的钱,如果病情严重,可能要承担近百万的医疗费用,充足的保额能在我们不幸罹患大病的时候,给我们经济上的支撑,不必因为失去经济收入陷入了贫穷困境而发愁不已。

如果不清楚自己要买多少保额好的话,这里给大家一个挑选建议:

保险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com

除了购买的保额要充足以外,还要关注罹患重疾/中症/轻症后的理赔比例,重疾险最好有额外赔付,中症、轻症赔付比例越高越好。

(3)核保容易

一般核保有两种方式,智能核保和人工核保。智能核保相对人工核保会宽松一些,即使是一些身体有小毛病的人群,还是有机会通过智能核保,而且核保过程不会留痕。

所以,如果要买一款重疾险,关注下是否可以智能核保,如果有的话,建议大家先走智能核保流程。

学会了怎么买重疾险,来看看市面上的热门重疾险好不好:

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

三、意外险怎么买?

如今的生活节奏非常快,对于生活在一线城市的人更是深有体会,过个马路有可能被横冲直撞的外卖小哥吓得心脏砰砰砰直跳,电视网络上也常常看见一些意外事故的新闻。

不得不说,意外就像是潜伏在我们身边的杀手,一不留神,可能就会受到它们的袭击。所以给自己买份意外保险,真的非常有必要。

不过意外险要怎么挑呢?一起来看看:

【意外险】要不要买,怎么买,种类有哪些,全面分析,对比测评weixin.qq.275.com

(1)优选一年期、消费型意外险

意外险按保障时间长短可以分为长期意外险和短期意外险。建议大家选择一年期、消费型意外险,保险杠杆更高,购买会划算很多。

为什么不推荐大家买长期意外险呢 ?其实里面有很多你不知道的坑:

为什么我劝你别买长期意外险?weixin.qq.275.com

(2)优选保有意外医疗的意外险

平常的小意外如摔跤、绊倒、撞伤会给我们的身体造成了损伤,而意外险的意外医疗保障恰好可以报销部分医疗费用。要注意的是,这里的医疗保障能报销社保不能报销的部分,而且一般情况下是没有起付线的要求的。

(3)意外身故/全残保额越高越好

虽然我们并不希望发生意外事故,但如果真不幸遇上了,肯定会希望理赔额越高越好。就拿全残保险金来说,一个人如果遭遇意外事故失去了双腿,那他可能会丧失部分劳动能力,生活可能都成了一个难题,这时候如果能给付一笔较大的赔付金额,可以大大地弥补他的收入损失,让他的后半辈子过得更加安稳。

了解怎么买意外险之后,来看看学姐给大家推荐的意外险怎么样:

2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

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