太平人寿金生恒赢年金险风险

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，此外雷点也不少，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：

《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，这样看来，最高投保寿龄是59岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障期限是保毕生的，随着发展变化，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

缴费模式很友好，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。

选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中，一旦阅读条款不仔细，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人如果死亡，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，每年投10万，投5年，共50万元保额：

到了张先生60周岁前投保就停止了。60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。

如果到60周岁那年不取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，只要年龄超过了60岁，那么这笔钱在以后的每年里的生存金都是在本金里面进行扣除的。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，高档红利在计算统计后能拿到179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

我们拿中档红利简单的进行说明，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，与现在几十万的价值不相等。

何况，上下浮动是保险公司红利的特点，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

直白说，以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配是不确定的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看到这里你还坚持要购买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：

《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。

买年金险产品，我们需要注意以下方面：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

还没买保险的朋友们应该小心防范，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，都要遵循“先保障后理财”的原则。

所以说，需要拥有圆满的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

在选择购买了年金险，而放弃购买保障型保险，如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时，但年金险里面钱短时间内拿不出来，后期扭过来还要缴纳保费，那等钱真正到我们手上的时候，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

就算有再高的收益那有又什么用，还谈享受都没命了？

不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，疾病意外让人没办法预算到，万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

若是你对保险是一知半解，没有搞清楚理财型保险的种类，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。

我专门对各种年金险的种类进行了汇总归纳，帮助大家了解：

从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

想更详细的获取各类年金险的内容，学姐做了专门的梳理汇总，喜欢的小伙伴们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？性价比最高的是哪种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。别忽视！不是保险公司的总体赢利哦。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，分红是来自保险公司的收益，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是要对分红型产品警惕起来，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，也可以把这笔钱放到万能账户里让钱来生钱。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的领域，只有一部分的用处是储蓄投资，只有这部分的钱才能够进入万能账户。

是以，缴纳的保费=储蓄投资的钱+万能账户的钱！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，实际上结算的动摇在2-5%这个范围之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率埋有伏笔，并且每次有进帐都要跟你要手续费!再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。

要想了解更多关于万能险，下方链接自取：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

回顾一下，但凡关系到理财型保险，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，冷静下来看清楚条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们可以让专业人士来进行发挥用处，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

我相信，年险金的坑学姐终究会为大家解开的，投保之前一定要慎重考虑清楚：

《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险风险"的图文回答，望采纳！