金生恒赢有用吗

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。

保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，也就是说投保的最高年龄只有59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。在阅读条款时一旦慌神，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人意外离世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，每年投10万，投5年，共50万元保额：

当张先生在60周岁前投保终结了。那么在张先生60周岁时，他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，高档红利在计算统计后能拿到179万元，中档红利在计算统计后能拿到124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

把中档红利作为例子跟大家说明，会有错觉，认为好像比交的保费要多出来了几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，这几十万过来50年非常有可能会贬值，不等同与现在的几十万。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

总之，上面的文章提到的红利利益全部来自于公司的精算假设，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看到这里你还不死心想要买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com

这么来说来，太平人寿的金生恒赢年金险原来真的不靠谱呀，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，大家想要去找这种产品的话，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

换种表达方式，应该建立完好的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。

在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，大量资金用来治疗身体出现的严重疾病可能是存在的，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，不仅如此后续还要继续交保费，那么等到我们真正能拿钱时，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。

那这样有再高的收益有什么用，还谈享受都没命了？

可不要认为身体健康就会出事，但人没有办法预算疾病意外的，万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

若是你对保险是一知半解，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，如果深入挖掘的话，这就是一部分专门的知识类目了。

想要进一步了解各类年金险的内容，学姐特地做了相关整理，大家如果有需求的话可以查阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？性价比最高的是哪种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，让保单持有人收到的可分配盈余比例超过70%。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品该多留个心眼，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。

带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，也可以把这笔钱放到万能账户里让钱来生钱。

进入万能账户能被计息的是「返还金」，每年所交的本金是不参与计息的，投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的领域，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，这部分钱可以称作万能账户的钱。

于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！

且万能账户的利率只有保底利率是固定，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不仅利率埋有伏笔，而且手续费是针对每一笔进项的！然后还要交管理费等好多费用。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，而非你愿意取出多少就多少。

对于万能险感兴趣的朋友，具体的请浏览下文：

《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com

经过概括，凡是理财型保险类型的，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，仔细分析条款内容。

由于保险是一份合同，那么涉及到的专业知识就比较多，很难辩别，我们就要找到专业人士来救场，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

我相信，年险金的坑学姐终究会为大家解开的，投保之前一定要注意考虑周全：

《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢有用吗"的图文回答，望采纳！