金生恒赢有保险功能吗

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，退保想要少点损失，那就先详细看完下面这篇文章在选择把，免得吃亏：

《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com

那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，也就是说投保的最高年龄只有59岁，比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。

保障年限是保终身，随着社会的改变，目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。

自由选择缴费期限，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，被投保人如果离世，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

比如30岁的张先生投保了这款产品，每年投10万，投5年，共50万元保额：

在张先生60周岁以下时投保截止。在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。

如果到60周岁那年不取这笔钱，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，也就是说如果你到了80周岁你还在的话，计算之后高档红利一共可获得179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，低挡红利计算则累计可领取88万元。

把中档红利作为例子跟大家说明，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，五十年以后几十万的价值很有可能会贬低，跟现在的几十万完全不等价的。

况且，保险公司的红利具有浮动性，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。

总之，上面的文章提到的红利利益全部来自于公司的精算假设，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配不是绝对的，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。

看到这里你还坚持要购买分红型产品，学姐劝你认真思考，先把下面这篇文章看了再来：

《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。

在购买年车险需注意以下几点：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

如果要选择购买保险的客户们要考虑，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。

也就是说，需要有完善的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那么我们可以领钱的时候，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

这样又有什么用即使是最高的收益，享受，都没有命了还谈什么？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，疾病意外让人没办法预算到，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

若是你对保险是一知半解，没有搞清楚理财型保险的种类，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。

这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：

上面的图片告诉我们，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐收集了各种年金险的内容，把它们整理在了一起，大家感兴趣的可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。

不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。看清楚！并非保险公司的整个营利。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，分红是来自保险公司的收益，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分费用是用来储蓄投资的，这部分钱可以称作万能账户的钱。

因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不但利率藏有圈套，并且每次有进帐都要跟你要手续费!再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，不是你想取多少就取多少的。

对于万能险感兴趣的朋友，具体的请浏览下文：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

概括一下，只要是与理财型保险有关的，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，冷静下来看清楚条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们可以让专业人士来进行发挥用处，毕竟这涉及到自身利益的，还是小心为上。

最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要看好注意事项：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢有保险功能吗"的图文回答，望采纳！