太平人寿金生恒赢年金险是万能险吗

该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，且雷区还蛮多的，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。

保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

首先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，也就是说投保的最高年龄只有59岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障年限是保终身，随着社会的改变，如今不少的年金险产品都是保障一生的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

保险公司推出的这款金生恒赢年金险分红型涵盖了生存保险金、身故保险金、年度红利及终了红利。

不过它的身故保险金细节藏有猫腻，一旦阅读条款不仔细，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人如果死亡，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，每一年都投10万，那么五年之后就可以获得50万的保额；

当张先生在60周岁前投保终结了。那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，但是仔细一算你所能领取的钱差不多就是你这几年坚持上交的钱。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，在投保人61周岁时再去领取这笔钱，会发现其现金价值已被归零，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，179万元是高档红利合计可以得到的，中档红利计算累计可领取124万元，最低档的红利，累计一共能够领取88万元。

把中档红利作为例子跟大家说明，看起来像是比保费多了将近几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，五十年以后几十万的价值很有可能会贬低，不等同与现在的几十万。

更别说保险公司的红利都是变动的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。

总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

看到这些你还想要买分红型产品，学姐劝你认真思考，先把下面这篇文章看了再来：

《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com

根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，所以很多人购买后都后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，不过，想要找到这样高收益的产品，那我们需要仔细的去挑选，不能太过于听从业务员的话。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

还没买保险的朋友们应该小心防范，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。

那就是说，要提供完备的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，短时间就用年金险里的金额是很难的，不仅如此后续还要继续交保费，那么我们可以领钱的时候，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

那这样有再高的收益有什么用，还谈享受都没命了？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益是好是坏、领取方式等方面也没有搞明白，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

上面图片清楚地表达出，年金险呈现出品种多样化，组合变换灵活及实现功能多样等特点，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，学姐做了专门的梳理汇总，喜欢的小伙伴们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？买哪一种更好呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红的根源是保险公司的盈利，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是分红型产品需要我们多加小心，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的领域，只有一部分费用是用来储蓄投资的，这一部分才属于万能账户。

因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，实际上结算时一般在2-5%之间波动，能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不仅利率容易上当，每回有钱进入，都要发生手续费!甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，不是你想取多少就取多少的。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com

概括一下，只要是与理财型保险有关的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，清晰对待条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们可以让专业人士来进行发挥用处，毕竟是与自己财产有关系的，小心为妙。

最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要慎重考虑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险是万能险吗"的图文回答，望采纳！