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中国人寿鑫耀东方保险是骗人的吗?好不好

时间:2020-10-30 分类:投保指南

最近中国人寿一款保险——鑫耀东方年金险引起了大家的注目。

这款被称为“开门红”的产品在朋友圈被刷得火热,各路保险从业人员都吹爆了这款产品,说它的收益很高,是不错的投资理财方式。

但学姐经过研究发现,这里面大有名堂。

到底好不好,大家先别急着冲,不妨来看看学姐的分析后再下结论。

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本文重点

l 鑫耀东方年金险的基本形态

l 鑫耀东方年金险的收益如何?

l 买保险有什么误区?

一、鑫耀东方年金险的基本形态

学姐已经整理好了精华图,这就给各位大佬们递上:

我们可以看到,这款年金险的主要保障责任就是年金领取+满期金+身故金,还有一个万能账户。

年金账户就是用于领钱的账户,这款产品可以从第6年开始,每年按约定比例领取年交保费。

而从年金账户返的钱,会自动进入万能账户进行二次增值,万能账户的收益下有保底,上不封顶。

满期金即保险合同期满后被保险人所能领到的全部保险金。

身故金就是被保险人身故之后可以领取的保险金,这款产品有领取前身故和领取后身故两种情况的身故金。

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简单来说,这款年金险的大体逻辑就是:前5年强制存款,后5年陆续返还,期满可产生一定收益。

我们再来分析一下这款产品还有哪些特点:

1.投保年龄范围为0-70周岁,比其他年金险产品投保年龄范围扩大了5岁(市面上其它同类型产品一般截至65岁)。对于客户来说是比较灵活的选项了,年岁较高的人也可以买。

2. 客户购买这款产品可以选择三种万能账户,有鑫尊宝庆典版、鑫尊宝A款、鑫尊宝C款三个可以选择,比较人性化。但另一方面,相应的是对消费者更高的专业要求,需要有懂行的人帮忙选择。

3. 该保险产品客户可根据自身需求启用保单借款功能,实现资金的灵活周转。急用的时候确实有用,但其实,本身就是一种类似于存款的年金险,这又存又取的,犹如鸡肋,食之无味,弃之可惜。

怎么说呢,这款产品总体一看下来,好像也是平平无奇的样子,给学姐的感觉就是不好不坏的微妙。

二、鑫耀东方年金险的收益如何?

鑫耀东方毕竟是年金险嘛,我们主要还是得看看它的收益是怎么样的。

来看看收益演算表:

以每年交10万费用,交3年为例。我们可以看到,在保底利率下,该产品持有50年才能获得2.42%的收益率。表现实在太一般。

需要说明一下的是:买年金险看收益率的话,最应该关注的是「保底收益率」,因为无论「目前的实际收益率」有多高,时间拉长去看的话都会因为各种因素,产生不可预测的波动,而「保底收益率」才是最后你稳打稳可以拿到手的部分。

目前行业最高保底利率为 3%,而鑫耀东方保底 2.5%,在年金险里只能算是一般般了。

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所以,与其买这款产品以作投资,其实还不如回归保险本身保障的作用,买点正常的保险产品来得有意思。

三、买保险有什么误区?

对于新手小白来说,常常会陷入一些买保险的误区,提醒一下大家比较重要的两点:

1.先保人,后保财

根据保险的标的,商业保险分有财产险和人身险。我们在买的时候,要先保障人,预算充足才考虑保财产,毕竟以人为本,人没了财肯定也没了。

2.先大人,后小孩

我们常常说“可怜天下父母心”,父母对孩子的爱往往是无私而伟大的,有可能自己舍不得购买保险,却给自己孩子购买。其实这样子的行为是不对,对于小孩来说,父母才是真正的依靠,只有父母得到了充分保障,小孩才是最安全的。试想一下如果家庭的支柱倒了,小孩该怎么办呢?所以,购买保险一定要先把大人的保障买全了,再考虑小孩的。

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