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家庭保险规划怎么做?求解答

时间:2020-10-30 分类:投保指南

在现实生活中,一些收入不高的家庭谈起保险,他们会觉得保险虽好,但由于收入有限,没有多余财力顾及保险保障,买保险那是有钱人的事。

但事实恰相反,对于收入较低的家庭来说,积蓄不多,抗风险能力极差。一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力,整个家庭将没有经济来源,家庭成员甚至无法维持正常生活,更容易陷入困境。

因此低收入家庭更需要考虑保险的问题,那今天我们就来聊聊普通家庭该怎么买保险!

家庭保险配置的基本理念和规划思路,可以查看学姐之前这篇文章:

年收入10万的家庭怎么买保险最划算?weixin.qq.275.com

接下来进入本期重点

怎么买一家人的保险比较划算?

买家庭保险时要注意什么?

一、怎么买一家人的保险比较划算?

首先我们要分析一下家庭会面临哪些风险,先上图:

结合家庭每个成员在家庭中承担的责任以及角色特定,我们可以得出以下结论:

家庭经济支柱的身故会对家庭造成重大损失,因此都需要配置寿险;

家庭每位成员都面临着疾病、残疾风险,所以都应该配置重疾险、医疗险和意外险,想了解这四个险种有何区别的话,可以看这里:

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

不过有一点配置家庭保险的时候我们必须认清:保额和保费是正相关的,是联动的。

保费过高,家庭负担太重;保费过低,又满足不了基本的保障需求。

所以预算也是配置保障的重点考虑因素之一。

参考致力于帮助大众家庭资产良性发展的标准普尔理财法则,合理的保费预算应占家庭年度可支配收入的20%,或者家庭年度总收入的10~15%。

所以按每年占家庭年收入10%作为保险预算的标准,学姐为年收入在15万以内的家庭,做了一个每年保费大约为一万元的基础家庭保险配置方案。

1、重疾险

以30岁男性为例,健康保2.0每年仅需缴纳4080元,确诊重疾并且接受治疗会额外给予10%的保额作为津贴,鼓励被保人积极就医。同时,拿容易复发、转移、持续的恶性肿瘤来说,多次赔付,减少没钱治病,因病返贫的风险,也能实现最全面的保障。

而宝宝适合的重疾险妈咪保贝,每年不到500元的保费,保额高达50万。孩子的治疗方式比较特殊,需要的费用也比较多,这款产品涵盖了多种特定少儿重疾,对孩子的保障更具有针对性,对宝宝来说也是花到最少的钱买到不错的大保障。

如果这款产品不符合预期,我也收集了其他性价比不错的重疾险可供参考:

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

2、寿险

寿险适合上有老下有小的家庭经济支柱,以防自己遭遇不幸而导致家庭经济崩塌。以30岁的家庭经济支柱为例对重要的寿险进行分析:祯爱优选2019的保额50万元,保至60岁,缴费期限为20年,男性年缴费995元,女性505元。

当然,市面上还有不少优质的寿险,大家伙可以根据自身需求来挑选哦:

超全!国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

3、医疗险

这款尊享e生2019在市场上呼声非常高,每年300左右的价格可以买到几百万的保额,对于100种重疾住院产生的费用,实现100%的报销。还包含了一些特效药的报销、就医绿通等增值服务,能让投保人在第一时间接受到良好的治疗环境,性价比比较高。

4、意外险

你永远不会知道,明天和意外哪个会先来。意外险产品都非常便宜,但保额都高达几十万。如果大人发生意外,赔付金可以拿来治疗,也可以留给孩子。

而宝宝的意外险就是买一个安心,一年几十块钱,更加全面地保障了宝宝。

除了上面方案中的意外险产品之外,还有一些值得买的意外险产品,感兴趣的看过来:

2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

二、买家庭保险时要注意什么?

1、提早进行寿险规划

对于收入一般的家庭而言,不妨多关注低保费高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长,可谓最上选,但是保费也比较高昂,对低收入家庭来说负担不起。收入一般的家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险,这样也就拥有了基本保障。定期寿险较经济,经济支柱优先保。

2、先保障后理财

除了医保以及四大险种之外,还有如教育金、养老金这类的理财型保险,但是买保险一定要注重先保障,再理财。

购买理财型保险的前提是保障型保险已经配置齐全,然后还有更多的预算,则可以考虑。

还有门诊医疗险、小额医疗险这类的医疗险,通常保障额度不高,几万块钱左右,发烧感冒都能报销,保费的价格也不高。但是这类医疗险不适合保障大病,建议儿童可以考虑。适合小孩买的小额医疗险学姐已经整理出来了,想要做进一步了解的朋友们可以看看:

最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐!weixin.qq.275.com

3、先大人后小孩

收入一般的家庭还应注意,在经济能力或家庭预算富余的情况下,按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险,也是非常重要的。

一般家庭最应买保险的是一家之主,即家里的经济支柱,而不是未成年的孩子。无论家庭收入的高低,都有适合自己的保险。

最后学姐提醒一下,面对日益增长的医疗费用,提醒您,风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险!越早买越划算!

要想买到一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依然拿捏不准自己的情况,依然对保险配置有疑惑,可以找学姐进行详细的咨询~点击关注【学霸说保险】公众号,里面有保险知识、最新的保险产品分享,帮助你买保险不被坑!

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