怎么做好健康告知?

学姐的一个亲戚买一款重疾险不久，还在等待期内，但是由于公司要求体检，在体检中发现了自己某个指标偏高，把他吓个半死，生怕自己买的保险没用了。

于是他找到了学姐，学姐仔细地研究他买的这款重疾险的核保条件，发现他还是能够正常承保的，他才松了一口气。
其实，保险产品并没有拒绝一切疾病的患者，所以说小伙伴不用慌张。
当然啦很多人既怕告知了被拒保，又怕不告知被拒赔，抱着谨慎的态度，我们还是来探讨一下这个问题：健康告知里没有询问的病,要主动告知吗？

答案是：不用！

在保险行业里面，健康告知遵循的是“有问有答，不问不答”的原则。

但是，健康告知提到的，一定要如实告知。不仅如此，这些常见的投保原则其实也很重要：

这样的投保原则才正确！weixin.qq.275.com

本文学姐将针对健康告知中常见的问题对大家进行答疑解惑。

本文重点

1、健康告知一定要如实告知吗？不如实告知有什么后果？

2、不符合健康告知怎么办？能够带病投保吗？

3、买保险前要不要先体检？

4、健康告知宽松的产品有哪些？

一、健康告知一定要如实告知吗？不如实告知有什么后果？

保险公司的健康告知，往往是一堆医学专业术语堆砌而成，很多小伙伴直呼看不懂。面对保险公司的刁难，我们该怎么做呢？

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

做好健康告知，首先就要做到如实告知，其实国家早就对“如实告知”进行了明文规定。

根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

如果不如实告知，保险法也进行了规定：

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

虽说法律明文规定了买保险要进行“如实告知”，但是也有些人知法犯法。

但是学姐想说的是，不如实告知害的只是自己。因为现在看病都是实名制的，只要你有医院的体检记录、医保卡买药的记录、住院治疗的记录等等，那么不如实告知都是“偷鸡不成蚀把米”。

二、不符合健康告知怎么办？能够带病投保吗？

有些情况是可以的。对于身体已经有部分疾病的小伙伴来说，他们更需要买保险，但是由于各种原因错过了买保险的最佳时期。

学姐遇到过很多客户，都是患病了才想起买保险。

以为自己还年轻，各种不良生活习惯毫不在意。最后患病被保险拒之门外，流下悔恨的泪水。

但是难受归难受，生活还是要继续的。这个保险不行咱就换一个，说不定就能投保了。不过这类小伙伴投保时就要十分谨慎，这些操作细节会直接影响投保结果：

记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com

虽说授人以鱼不如授人以渔，但是买保险不是一件简单的事情，需要花费很长的时间，想快速了解自己的疾病通常有哪些投保结果、怎么投保的小伙伴也可以戳这里：

超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

三、买保险前要不要先体检？

学姐建议，买保险之前如无必要，建议不要去体检。

不过还有一些情况下，保险公司会要求投保人进行体检。通常是投保人在同个公司买了过多的产品保额过高，引起保险公司的怀疑，担心被骗保。也有可能是被保人有不良的生活习惯，保险公司评估风险后要求被保人进行体检。这些情况下是保险公司要求我们去体检才要去的。如果保险公司没有要求，就不需要去体检。

四、健康告知宽松的产品有哪些？

1、横琴优惠宝：

健康告知数量少的，只有8条。

很多重疾险的健康告知会对被保人的是否长期服药进行询问，以确保被保人有良好的的生活习惯，但是横琴优惠宝竟然完全没有提到，此外，这款保险的健康告知还不包含BMI指数要求，也就是说BMI超标也完全可以投保，简直就是健康告知宽松的神仙产品。

具体保障内容如下：

这是一款单次赔付终身重疾险。

保障内容：重疾赔100%保额，60岁之前出险还可以额外赔60%保额，中症也能够赔到60%保额，相当不错。可选责任有恶性肿瘤二次赔，间隔期三年，赔120%保额。总的来说，这是一款保障较为全面，健康告知宽松的重疾险。

想深入了解这款重疾险的小伙伴可以来学姐之前写过的文章看看：

横琴人寿优惠宝怎么样？全面测评，深度分析！weixin.qq.275.com

2、信泰超级玛丽3号MAX

健康告知数量少，只有7条，且定义较为宽松：

健康告知中也未提到BMI指数，身体健康的肥胖人群也可以投保。

关于吸烟的定义较为宽松，很多重疾险会询问是否每天抽烟20支，超过5年，但是这款产品询问的是是否超过十年，对一些“老烟民”十分友好。

这是一款单次赔付重疾险。具体保障内容如下：

保障内容：60岁后赔100%保额，60岁前则额外60%保额，保障十分充足。可选恶性肿瘤二次赔，间隔期三年，可额外赔150%保额。可选特定心脑血管疾病二次赔，也是额外赔150%保额，这个额赔付比例已经是相当高了。如果买了50万保额，额外赔150%保额相当于赔125万元，可以说十分良心了。

不过这款产品也是有缺陷的，感兴趣的小伙伴可以看看这篇评测：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com