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年轻夫妻怎么买保险?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

保险千千万,可不要乱买,乱买一时爽,理赔火葬场。像30岁以内的年轻夫妻,无论是过着小两口的浪漫日子,还是顶着上有老下有下的压力,这买保险可不能马虎。既然有了买保险的意识,那就认真负责到底吧,不要随便踩雷了,快来听听学姐今日的唠嗑,讲讲30岁以内年轻夫妻保险怎么买。赶时间的朋友可以看看这篇文章:

30岁以内的年轻夫妻如何买保险?每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

本文重点:

>>30岁以内的年轻夫妻需要买的保险是这些,可千万别乱买!

>>30岁以内的年轻夫妻保险配置方案大扒底,哪款保险才是心头爱?

一、30岁以内的年轻夫妻需要买的保险是这些,可千万别乱买!

我们在选择保险产品之前,首先得知道有哪些险种是适合自己的,不然扒拉了产品半天,到头来才发现这个险种不适合,那也蛮尴尬的。

所以,快来补课,30岁以内的年轻夫妻需要买的保险是这些:

1、重疾险

这是保障重大疾病的,是给付型保险。也就是说,直接理赔一笔钱到受益人手上,这笔费用可以自由支配,实则是收入损失险。

对于30岁以内的年轻夫妻来说,都还在事业奋斗期,积蓄没有很多,一旦罹患了重疾,不仅治疗花费是一笔巨大的开支,还有后期的康复疗养也要花销不少钱。除此之外,罹患重疾还会影响工作,家人也可能因为要照顾病人而请假或者辞职,这医疗费用还在不断支出,可是经济来源切断了,年轻的小夫妻怎么顶啊,这顶不住啊。

如果有重疾险,不仅不用担心几十万的治疗费,剩余的理赔费用可以填补康复费以及补充经济来源等,还可以充当活血积蓄,重新出发也有底气。所以学姐非常建议30岁以内的年轻夫妻投保重疾险哟!不过重疾险产品众多,看得眼花缭乱,不知道怎么选的可以看看这里:

十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

不过,像题主提及到丈夫有慢性肾炎的情况,这个投保重疾险优点困难了,很多重疾险都不“喜欢”慢性肾炎,将它列入了健康告知中,如下图:

这是某一重疾险的健康告知,它明确写出慢性肾炎需要告知,这样就很明显只有两个结果了,要不就直接拒保,要不就是加费承保。不过也不用灰心,我们可退而求其次投保防癌险。

什么是防癌险?

防癌险是专注保障癌症的,它的投保门槛没有重疾险那么严苛,像身体条件不太好的朋友可以选择防癌险,起码把高发疾病癌症的保障做好。由于篇幅问题,关于防癌险的具体分析,学姐已经整理出来了,可以看看这篇文章:

防癌险是什么,怎么买,哪个好,全面分析,对比测评weixin.qq.275.com

2、定期寿险

这其实是保障家人生活的,30岁以内的年轻夫妻,一方或者双方都承担着家庭经济支柱的责任,如果突然身故,家庭经济来源只剩一方或者没有了,这个家庭就很难支撑下去了。有了定期寿险,就可以赔付給家人一笔钱,减缓财务压力。

那为什么是定期寿险而不是终身呢?

终身寿险一般是用于财富继承的,保费也比较贵,对于一般人来说,主要是为了转嫁风险,保障家庭生活,在还是家庭经济支柱的时候买就好了,一般建议买到退休,这时候孩子也大了,有了一定的经济能力,不用太担心自己突然身故而致使家庭陷入财务危机。关于寿险的十大排名榜单也是最近刚出炉,不妨看看哪款寿险适合自己:

值得买的十大寿险排行!weixin.qq.275.com

3、医疗险

虽然我们有医保,但是医保报销限制多,还有 很多治疗效果很好但是价格昂贵的特效药、进口药无法报销,30岁以内的年轻夫妻还在努力存小金库呢,若是生了一场大病,仅有医保是不够的,很多花费还有自己支出,小金库熬不住的,而医疗险恰好可弥补这个空白。

像百万医疗险,一年几百块就可以有几百万的保额,非常划算,还有质子重离子、就医绿通、住院垫付等增值服务,实属优秀了。不知道怎么选择百万医疗险的朋友,可以看看这份榜单参考一下:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

但是百万医疗险的投保门槛也是比较严苛,甚至比重疾险还要困难,慢性肾炎很难投保百万医疗险的,所以学姐建议,可以考虑一下防癌医疗险,它与百万医疗险类似,不过是专注癌症医疗,它的投保门槛也没那么严苛,对慢性肾炎更温柔一些。

4、意外险

我们永远不知道明天和意外哪个会先到来,所以不要侥幸,我们需要做好防范保障。像30岁以内的年轻夫妻,日常上下班亦或是外出游玩、出差,甚至是就躺在家里,都有可能发生意外的,车祸、高空抛物这些大风险不说,被猫猫狗狗抓伤、咬伤或者做饭被烫伤这些意外都随时可能发生。

而一份意外险,一年几十块到几百块不等,算下来可能一天五毛钱都用不上,就可以有保障,不划算吗?所以学姐建议要配上意外险哟!不清楚怎么选意外险的,可以看看这里:

2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

二、30岁以内年轻夫妻保险产品大扒底,哪款保险才是心头爱?

学姐针对题主丈夫有慢性肾炎的情况,整理了两个配置方案如下:

这两个方案的区别在于丈夫是选择配置重疾险还是防癌险,下面学姐来为各位讲一下这几款保险产品的测评情况,我们先来看看丈夫的保险配置。

(一)丈夫保险配置方案

>>重疾险【超惠保】

学姐前面也说,有慢性肾炎的情况是比较难投保重疾险的,不过学姐找到了大家人寿超惠保这款重疾险,它的健康告知宽松,如下图:

可以看到,它并不需要告知慢性肾炎,而且也不限既往保额、BMI,给了亚健康人群一个可以投保的机会。如果是像题主丈夫这种带病体的情况,又想投保重疾险的,这款保险就比较合适啦。

>>防癌险【康爱保长期防癌险】

如果是选择配置防癌险,学姐建议可以考虑康爱保长期防癌险。

首先,它有100%保额的恶性肿瘤保障,另外,它居然还有20%保额的原位癌保障,并且可以附加被保人原位癌豁免。

原位癌是什么?

通俗来说是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内,还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态,也就是癌变的早期病况。有的防癌险会列明原位癌不在保障责任在中,也就是在癌变早期是没有保障的。

而康爱保长期防癌险对于原位癌不仅有保额赔付,还可以附加原位癌豁免,这样一来,对癌症的保障就更加全面了。所以,如果是像配置防癌险的朋友,可以看下这款保险哦。

>>定期寿险【华贵大麦甜蜜家 2020】

现在的保险公司很会玩,保险也可以撒狗粮了。像华贵大麦甜蜜家2020这款定寿,可以夫妻互保,简单来说就是,夫妻双方作为对方的投保人,一旦一方发生了风险可触发豁免责任,那么后期保费就不用再缴了。

另外,它的健康告知宽松,免责仅3条,还可附加出行保障权益,涵盖航空、火车、轮船、非运营/运营客车、自驾等意外保障。有需要也可以申请减保、转换终身寿险以及拆分保单,保障非常灵活,对于30岁以内的夫妻来说,这款定寿险是很匹配的哦,不妨考虑一下。但是呢,我们也不能忽视它这些缺点,都赤裸裸摆着呢,一定要重视起来:

【大麦甜蜜家】定期寿险:甜蜜保障的背后有些缺点..weixin.qq.275.com

>>防癌医疗险【好医保·终身防癌医疗险】

慢性肾炎情况不稳定,虽然病情发展缓慢,但是会不同程度的肾功能减退,来年的身体情况能否继续投保医疗险不好说。而好医保·终身防癌医疗险作为一款防癌医疗险,健康告知没有百万医疗险那么严苛,还可以保证终身续保,不用担心来年的投保问题,是比较适合题主丈夫情况的。不过,学姐也发现了它还有些不足,各位可以看看自己是否能接受这些问题:

中国人保【好医保】:便宜的背后另有缺陷...weixin.qq.275.com

>>意外险【亚太百万人生】

这款意外险保障范围比较广,含意外身故/伤残100万、意外医疗3万、航空意外身故/伤残300万,还要猝死20万,一年只要299的保费,对于还不到30岁的年轻小夫妻来说,不会有太大的经济负担,挺值的。

看完了丈夫的配置情况后,学姐再带大家看看妻子的配置情况是怎样的,他们略有不同哟。

(二)妻子保险配置方案

>>重疾险【优惠宝】

学姐通过多个重疾险产品测评,发现了一款“女神重疾险”——优惠宝。

为何被称之为“女神重疾险”呢?

优惠宝在男女保费差异中,明显偏爱于女性。学姐举个例子,投保30万保额分30年交,27岁男性保费是3090元,而27岁女性只需要2700元,女性在保费上要比男性优惠了300块左右,这是大胆的偏爱啊!

它的赔付力度也蛮大的,重症60岁前可额外赔60%保额,也就是投保30万保额可以额外多拿18万!而轻症可赔40%保额,中症赔60%保额,可选的癌症二次赔120%,这些赔付比例在同类产品中都是较高的,实在敬佩。对于妻子来说,这款重疾险是比较合适的。但是,别以为它封神了就一点毛病都没有,这些小毛病依然被学姐抓到来,大家可以看看:

横琴【优惠宝】:“女神级”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

>>百万医疗险【臻爱无限2020】

它的保障内容全面,价格便宜且增加了特定既往症保障与特殊门诊扩充至6大高发疾病,各方面都占优势,还有1万元意外身故/伤残保障责任。像一般医疗险是不保障既往症的,但只要符合臻爱无限2020的健康告知,就能够按比例报销既往症的住院医疗和门急诊治疗费用,可以说是非常优秀了。

对于30岁以内的婚后女性来说,这款百万医疗险不仅不会造成太大的财务压力,还保障非常充足,实属优秀。但它也不是完美无缺的,这缺点还不是被学姐发现了嘛:

臻爱无限2020:刚上线就被人吹爆,却被我扒出这个缺陷...weixin.qq.275.com

而在定期寿险和意外险方面,参考丈夫的保险配置方案就可了。

综上所述,学姐今天和大家唠嗑也够久了,这些保险分析主要是给大家一个参考,各位可以根据学姐的建议,综合自身保险需求和经济情况来考虑哟,希望对大家有帮助。

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