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平安保险公司好吗

时间:2020-09-09 分类:投保指南

平安保险公司是股份有限公司,属于个人的,不是国企。虽然属于个人企业,但是平安保险也是诚实可靠的。我在网上看到不少平安保险的负面评价,而且还有很多吃瓜群众盲目跟风黑,我实在是看不下去了。今天本着“有一说一”的原则,我来给大家讲讲平安公司怎么样,其产品又如何!

开始说之前,我想先提醒大家一件事:如果你买保险只关注保险公司,那是大错特错,所有保险,都以合同条款为准!避免被套路,我还是建议大家都要有一定的保险基础知识,建议你收藏这份攻略:

买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!weixin.qq.275.com

本文重点
  • 平安保险公司怎么样?

  • 平安保险公司的产品怎么样?性价比高吗?

一、平安保险公司怎么样?

一般我们分析一家保险公司怎么样,主要是从公司背景、偿付能力、理赔纠纷数量等维度进行综合评估,我们一起来看一下:

(1) 公司背景

平安保险公司算是保险行业的老大哥了,成立于1988年,总部位于深圳。平安保险是国内排名前十的寿险公司之一,也是世界500强企业之一。除此外,平安保险公司还是2020全球最具价值100大保险品牌第一名,如图:

平安不愧是保险行业内的老大哥,以606亿美元的品牌价值,领先第二名的德国安联约360亿美元。地位稳妥妥的。

(2)偿还能力

偿付能力可以简单粗暴的理解为公司偿还债务的能力,偿付能力越高,公司的倒闭的风险就越小。具体而言有两个指标:

一是核心偿付能力充足率;二是综合偿付能力充足率。

一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就是偿付能力达标的公司。

如图,平安保险公司的核心偿付充足率达到215.58%,综合偿付充足率为215.58%,是及格线要求的好几倍,可见其偿付能力是不错的。

今年赔付能力的榜单排名也整理出来了,想知道平安保险公司排名的可以戳下文:

2020年最新偿付能力排行,哪家公司最「能」赔?weixin.qq.275.com

(3) 理赔纠纷数量

大公司投保人数虽然多,但是从前两年数据来看,也存在着不少合同、理赔纠纷。如图,平安保险公司比较尴尬的一点是,去年投诉的案例不仅没有降低,反而还在增加,在客户体验上,平安保险还是有着很大的改善空间,需要进一步优化。

总的来说,平安实力强大,经营稳定,理赔服务方面也不会太差,但销售人员良莠不齐,部分代理人为了业绩误导消费者,导致后期理赔投诉激增,因此平安在口碑这一块,仍需努力。

二、平安保险公司的产品怎么样?性价比高吗?

平安保险主要经营意外险、医疗险、寿险、理财储蓄险、重疾险、少儿险等多种产品。我们上一张图看一下:

平安热门的产品-平安福20,自打问世以来,一直是平安的主打产品,包含了成人平安福和少儿平安福,中间也多次升级完善,最新的版本为今年4月推出的平安福2020。

平安福作为平安保险的“代表作”,够不够优秀呢?接下来就来分析一下!

先来看看产品的具体形态:

这款产品比较大的亮点就是运动可返保额,除此之外,重疾和轻症都覆盖了高发疾病,保障内容还是比较全面的。

但是相比起它的亮点,缺点就很多了。例如:市面上平均轻症赔付比例基本都是30%,这款产品轻症赔付比例只有20%,而且相对来说保费价格很高。对比其他产品来说,中症保障几乎是标配,这点来说,平安福20明显不够人性化。

如果想再全方面了解这款产品的话,可以看下我写的这篇文章:

全方位测评新版平安福20weixin.qq.275.com

一款重疾险产品好不好,要与市面上的热门产品一起横向比较才能知道。我特地挑了两款市面上热门、又是大公司出品的重疾险:超级玛丽2号max和康惠保2.0跟平安福作对比,看看平安福对比这两家保险公司产品性价比如何。

不比不知道,一比吓一跳,平安福五位数的保费是其他两款重疾险两倍,这价格感觉已经输一半了…先看看它们保障上有什么差别,我再下结论。

1.重疾保障

超级玛丽2号MAX、康惠保2.0规定60岁前重疾能额外赔付60%,而平安福没有。

2.中症保障

平安福的保障责任只包含重疾和轻症,没有中症赔付保额;超级玛丽2号MAX、康惠保2.0是包含中症赔付保额的。

3.轻症保障

平安福2.0赔付比例只有20%,超级玛丽2号max是45%,康惠保2.0依次赔付40%/45%/50%。这个回合,超级玛丽2号max表现的很优秀。有兴趣的朋友可以自取测评:

「超级玛丽Max2.0」全面测评,值不值得买?weixin.qq.275.com

4.前症保障

康惠保2.0以其独有的前症保障,在这三款重疾险中独占鳌头。前症责任极大降低了理赔门槛,让更多人在重疾早期就能获得一笔钱用于治疗,也是变相鼓励患病的人能积极治疗。

关于康惠保2.0的更多特色,直接戳这篇文章了解详情:

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

分析下来,平安福20性价比真的不高。一款没有中症保障,轻症赔付20%的产品,价格还比有中症保障,轻症赔付40-50%的产品贵出一大截!这怎么都说不过去吧?

如果你追求更高性价比,那市面上还有很多便宜优质的选择,省下来的钱带孩子老婆多吃几顿火锅它不香吗?

十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

不可否认,平安公司实力确实强,至于产品,就要看符不符合个人的需求,适合自己的才是最好的。如果有存疑的,欢迎评论留言。

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