少儿重疾险哪家好？

看病贵、病不起，我们不敢病，也不敢让孩子病。心疼孩子的父母都希望能给孩子一份保障，都不希望没钱看病的无奈与悲剧上演。于是，儿童重大疾病保险越来越受到父母们的关注。

今年有哪些儿童重疾险产品条款比较友善？性价比高？

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

儿童重大疾病保险要怎么买？哪款儿童重疾是性价比黑马？重疾险的猫腻如何躲避？一步一步告诉你~

本文重点：

• 少儿重大疾病购买指南；

• 少儿重疾性价比黑马测评；

• 重疾险的猫腻，怎样识破？

一、这样买儿童重疾险就对了

儿童重疾险购买，主要关注：保额、保障期、保障内容三大块。

1. 保额买多少？

给家中小孩购买的重疾险保额应选择30万元起步，50万元或以上最佳。为什么需要这么多？看病能花掉这么多钱吗？答案是肯定的。当前，普通城市的重大疾病治疗费用普遍在30万元以上。

北上广深等城市分分钟能高达50万元以上。若保额没买足，看病返贫的问题还会出现。

保额配置还有另一条思路：以家庭主要收入来源者3-5年的年收入为准。3-5年能赚多少钱，就买相应的保额。原因是，重大疾病的康复期一般在3-5年，小孩也不例外，康复期需要持续的医疗费用支出，3-5年年收入对应的保额能弥补父母因陪护而误工的收入损失。

由于重疾险的赔款可自由支配，多出来的钱还可以存起来备用或将来给小孩上大学。因此，学姐认为，在预算充足的情况下，保额尽量买高。

2. 保障期选多久？

保障期选择与保费直接挂钩，选择保障期除了要考虑自身需求外，还要考虑预算。

给小孩买重疾险，保障期限选保20年/30年即可，保费更低。在小孩阶段就选择保至70岁/终身，保费非常贵，性价比不高。假设小孩只有10岁，保障30年后才40岁，还符合一般重疾险投保年龄限制，到时候再投保即可。并且，现在就给小孩选择保障终身，保障期内若出现条款更友好的产品就会白白错过。

保障期限选多久，是老生常谈的话题了，学姐曾经详细分析过一遍：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

3. 缴费期限选择

缴费期限须把握一大原则：越长越好。缴费期限越长，每期需要交的保费就越少，能减轻投保压力。节省下来的保费还可用于其他投资或消费。同时，缴费期不影响保障内容，在同等的保障内容下，更少的保费越能“以小博大“。

4. 保障内容怎么选？

重疾、中症、轻症保障齐全最好，自带少儿特疾保障最佳。不建议给小孩购买身故保障，因为对于家长而言，小孩是其经济负担而非经济支柱。小孩若不幸身故，家长除了精神损伤外，经济上反而得到舒缓。

如果重疾险有少儿特疾双倍赔付/多次赔付是建议勾选的，因为小孩发育不成熟，抵抗力远不如大人，极易受细菌和病毒入侵，重症手足口病、严重心肌炎等少儿特疾频发，这就非常匹配上述保障。

另外，重疾多次赔付作为附加项时，如果保障期不是保至70岁/终身，建议不选。该项保障规定的重疾，小孩并不高发，更别说多次患病。

重疾一般都保哪些疾病？哪些是银保监会规定的？

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

二、号称性价比黑马的儿童重疾险测评

这款保险产品有一个撩人的名字：妈咪保贝

复兴联合健康的妈咪保贝算儿童重疾险中的明星产品，堪称性价比黑马，到底有多好？马上揭晓~

1. 优点：

①高保额

妈咪保贝较为闪亮的地方在于对18种少儿特定疾病赔付达到200%基本保额，对5种少儿罕见疾病赔付保额更高达300%基本保额。若给10岁男投保，50万保额，30年交，保终身，确诊少儿特定疾病就能理赔50万*200%=100万。

①投保灵活。

保障期间可选20/25/30年，或者保至70/80岁，甚至终身。灵活的保障期间方便了不同需求与预算人士投保。

②保障全面。

妈咪保贝的必选保障已涵盖重疾、中症、轻症，保障项目齐全。同时，大多数的重疾往往由轻症恶化而成，轻症保障力度大，罹患轻症时将得到更好的治疗，妈咪保贝对轻症的保障并不逊色：

保障了40种轻症，赔付2次，每次赔付30%基本保额。

可选保障方面，妈咪保贝的少儿特疾保障（可选）规定的18种病种完全覆盖高发的儿童特定疾病，并且5种少儿罕见疾病赔付达到了300%基本保额，对父母来说简直福音。

常见的儿童高发特定疾病都有哪些？都在这了：

不过，没有保险产品是完美的，妈咪保贝有哪些不足，是有必要了解的。

2.“妈咪保贝”的不足之处：

妈咪保贝对于部分轻症赔付有年龄限制，比如视力严重受损、听力严重受损等病症，3岁以下不作赔偿。

三、识破重疾险猫腻，很难吗？

重疾险条款繁多，定义晦涩，稍不留心就容易掉坑里。难道就没有点方法可以识破猫腻吗？

并不是，识破重疾险猫腻，学这几招就够了：

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

常见的重疾险猫腻归纳起来有：凑病种、拆分病种等情况。

1.凑病种

凑病种体现在改变或调换病种名称，如：严重幼年型类风湿性关节炎和严重幼年性类风湿性关节炎，克雅氏疾病和雅克氏疾病，两组病没有本质区别，但不了解这些疾病的投保人就会误以为病种数量多。

还有一种凑病种的花招是把发病率极低的疾病纳入，比如埃博拉，这种病在中国境内感染概率极低。

至于拆分病种，就是把一种病拆分为本质相同的各种疾病。比如：严重运动神经元病，会被拆分为进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、肌萎缩性侧索硬化症、原发性侧索硬化症四种，其实压根还是那个病。

啊！好难啊！有没有一些猫腻少的，性价比高的推荐一下？

2020年8月，我最推荐的重疾险排行榜weixin.qq.275.com