太平人寿金生恒赢年金险买不买

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，据传有着巨高回报的年金险——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，且雷区还蛮多的，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险倘若要将会有退保风险，特别是年金险这款理财型保险，前期退保损失更大，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：

《带你了解有关于「保险退保」的相关知识？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，最高投保年龄只有59周岁，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。

保障期限是保毕生的，随着发展变化，其实现在很大部分年金险产品也是保障终身的。

缴费期限比较灵活，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：

《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这一款金生恒赢年金险分红型保险产品囊括了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

不过它的身故保险金细节藏有猫腻，万一忽略了某个条款细节，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人如果离世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，

张先生小于60周岁时投保终止，保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，但是仔细一算你所能领取的钱差不多就是你这几年坚持上交的钱。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，在61周岁时，其保单价值会被直接归零，客户本人将无法领取这笔金额，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

既然有生存保险金，那么每年给付基本保险金额的5%，在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话，高档红利能够拿到手的一共有179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，低挡红利计算则累计可领取88万元。

打个比方，就拿中档红利而言，看似比所交保费多了好几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，当50年后，几十万的钱或许会贬值，与现在几十万的价值不相等。

何况，上下浮动是保险公司红利的特点，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

总之，上面的文章提到的红利利益全部来自于公司的精算假设，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利分配具有一定的不稳定性，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。

看了这些你还不收手，仍要购买分红型产品，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：

《分红险之所以那么高的原因，原来是……》weixin.qq.275.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，要是想去找这种高收益产品产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。

购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

如果要选择购买保险的客户们要考虑，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，年金险里面的金额是不能立马拿出来的，后面还要反过来要交保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

即使是有再高的收益又有什么用，命都没有了还谈什么享受？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，人是做不到预算疾病意外的，不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。没有把健康险配齐好，就赶紧先把保障做好再说：

《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，对理财型保险的种类一知半解，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

上面的图片告诉我们，年金险呈现出品种多样化，组合变换灵活及实现功能多样等特点，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

想更详细的获取各类年金险的内容，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，小伙伴们喜欢的话可以看看：

《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。

《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，保险公司的收益才是分红的出处，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，这一部分才属于万能账户。

换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间我们也不能确定最后收益多少。

万能账户不仅利率埋有伏笔，每次有钱进入账户都要交手续费！再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，可不是你想得到多少都行。

要想了解更多关于万能险，下方链接自取：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

总结概括，只要有关联于理财型保险，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，条款内容需要理智的对待。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们就要找专业人士帮忙了，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

终究，年险金的坑，学姐已经为大家逐个扒出来了，投保之前一定要好好看：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险买不买"的图文回答，望采纳！