太平人寿金生恒赢年金险的利与弊

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前期如果要退保就会遭受更大的损失，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险收益到底如何，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，59岁为最高投保年龄，跟市面上最高投保年龄70岁比起来范围小了点。

保障期限是保终身，顺应潮流，目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。

要怎么缴费自己做主，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：

《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中，在阅读条款时一旦慌神，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，被投保人如果不幸去世，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，

当张先生60周岁前投保结束，张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。

如果在你六十周岁那年，你将这笔钱遗忘或未领取，在61周岁时，其保单价值会被直接归零，客户本人将无法领取这笔金额，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，高档红利能够拿到手的一共有179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

把中档红利作为例子跟大家说明，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，这几十万过来50年非常有可能会贬值，跟现在的几十万不等值。

何况，保险公司的红利的都是不固定的，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配是不确定的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《分红险之所以那么高的原因，原来是……》weixin.qq.275.com

由此看来，太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。

买年金险产品，我们需要注意以下方面：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，都要遵循“先保障后理财”的原则。

所以说，需要拥有圆满的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，短时间就用年金险里的金额是很难的，交保费是在后期还要进行的，那么等到我们真正能拿钱时，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。

这样的收益即使再高又有什么用，都没有命享受了还谈什么？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，预算疾病意外人没办法做到的。不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。健康没有配齐好就赶紧把保障做好再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，不知道理财型保险都有哪些种类，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

上面的图片告诉我们，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

想要进一步了解各类年金险的内容，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，有需要的朋友可以看看：

《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？买哪一种最值得呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红看清楚！并非保险公司的整个营利。

《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，分红是来自保险公司的收益，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品该多留个心眼，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的领域，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这一部分才属于万能账户。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不仅利率埋有伏笔，而且手续费是针对每一笔进项的！还包括了管理费等杂七杂八的花费。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，绝非要多少都能拿出来。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com

归纳一下，通常有关于理财型保险的，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，条款内容需要理智的对待。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，我们就要向专业人士求助了，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。

年险金的坑终究还是被学姐为大家逐个扒出来了，投保之前一定要注意考虑周全：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险的利与弊"的图文回答，望采纳！