金生恒赢不足

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据传有着巨高回报的年金险——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，且雷区还蛮多的，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。

保险如若退保将面临着风险，特别是年金险这类理财型保险，前面要退保的话耗费更多，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们一样还是先看一看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，59岁为最高投保年龄，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障期限是保毕生的，随着发展变化，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

缴费方式很人性化，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，如果你在阅读条款时比较马虎，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人一旦去世，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

到了张先生60周岁前投保就停止了。那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。

如果你在60周岁时忘记领取这笔钱的话，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。

如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，高档红利能够拿到手的一共有179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，低挡红利计算则累计可领取88万元。

我们拿中档红利简单的进行说明，会有错觉，认为好像比交的保费要多出来了几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，跟现在的几十万不等值。

况且，保险公司的红利具有浮动性，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

总之，上面的文章提到的红利利益全部来自于公司的精算假设，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配没有保障，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。

看到这里你还不死心想要买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：

《分红险之所以那么高的原因，原来是……》weixin.qq.275.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗？不是的，市面上还是有实际高收益的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。

购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，“先保障后理财”这个原则是必须关注的。

那就是说，要提供完备的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，在出现病情严重需要很多钱的情况下，但年金险里面钱短时间内拿不出来，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那么等到我们真正能拿钱时，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

那这样有再高的收益有什么用，还谈享受都没命了？

不要以为自己身体健康就不会出事，但人没有办法预算疾病意外的，万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《保险是必需品吗？如果不出险，不就等于白花钱了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。

我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：

有上面图片可看出，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。务必记得！非保险公司的整体赢余。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，分红的根源是保险公司的盈利，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，只有一部分的用处是储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。

是以，缴纳的保费=储蓄投资的钱+万能账户的钱！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，实际上结算时一般在2-5%之间波动，能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不但利率藏有圈套，而且每当有钱进来，都会产生手续费！还包括了管理费等杂七杂八的花费。

同时万能账户的钱，拿出来也是有限的，而非你愿意取出多少就多少。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

经过概括，凡是理财型保险类型的，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，认真分析清楚条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，这时候就需要专业人士派上用场了，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。

我相信，年险金的坑学姐终究会为大家解开的，投保之前一定要慎重考虑：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢不足"的图文回答，望采纳！