金生恒赢怎么算

该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，并且还有好多圈套，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

《带你了解有关于「保险退保」的相关知识？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄不是任何年龄都可以投保的，是在出生满30天到59岁，这样看来，最高投保寿龄是59岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障期限是保一生，顺应社会的发展因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。

缴费模式很友好，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，万一忽略了某个条款细节，对保险人员片面之词深信不疑从而买下这款产品，被投保人如果离世，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

等到张先生60周岁前投保到期。保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。

如果投保结束当年未领取这笔钱，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利能够拿到手的一共有179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

比如说中档红利，看起来像是比保费多了将近几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，这几十万过来50年非常有可能会贬值，与现在几十万的价值不相等。

况且，保险公司是没有稳固红利的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，它不是公司历史经营业绩的象征，也不能把它理解为对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，而事实上，有很大的可能连一分分红都没有，更别说其他的，收益和多出几十万的保费都没有。

为什么有这么多人认为分红型保险都是骗人的，这就是它的原因，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但是你真的只能追悔莫及了，因为如果退保，可能损失更多钱。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《分红险之所以那么高的原因，原来是……》weixin.qq.275.com

这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？目前市面上还是有不少实际收入高的产品，要是想去找这种高收益产品产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

如果要选择购买保险的客户们要考虑，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，都应该关注“先保障后理财”的原则。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。

例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，大量资金用来治疗身体出现的严重疾病可能是存在的，年金险的钱是不能说取就取的，交保费是在后期还要进行的，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

有这样再高的收益又有什么用，享受，都没有命了还谈什么？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，疾病意外让人没办法预算到，不幸的事万一发生了，是没有后悔药的。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，没有搞清楚理财型保险的种类，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。

在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：

有上面图片可看出，年金险呈现出品种多样化，组合变换灵活及实现功能多样等特点，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

想要进一步了解各类年金险的内容，学姐特地做了相关整理，想了解的朋友们可以看看：

《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，为了卖出产品保险业务员会一味宣传收益，很多人都是因为这一点而被欺骗投保的。

不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。别忽视！不是保险公司的总体赢利哦。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

分红其实是由保险公司的收益决定的，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，其中一部分是只用于储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，实际上结算时一般在2-5%之间波动，我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不仅利率容易上当，并且每次有进帐都要跟你要手续费!同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，并不是想要领多少钱都可以。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，认真分析清楚条款内容。

既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就要找专业人士帮忙了，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。

终究，年险金的坑，学姐已经为大家依次扒出来了，投保之前一定要看好注意事项：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢怎么算"的图文回答，望采纳！