金生恒赢理赔容易

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

外传此款保险产品的高达生存金回报高达到5%，与此同时还有分红回报。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前面要退保的话耗费更多，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

首先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，最高投保年龄只有59周岁，比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

缴费期要怎么选看个人，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，投保人不幸身故了，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，

当张先生在60周岁前投保终结了。60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。

如果到60周岁那年不取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，按高档红利计算，累计可领取179万元，中档红利在计算统计后能拿到124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

打个比方，就拿中档红利而言，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，和现在的几十万不能相提并论。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。

简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配是不完全确定的，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。

看到这里你还坚持要购买分红型产品，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《分红险投诉为什么那么的高的，这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，难怪会有很多人买了后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。

购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也就意味着，需要有健全的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。

在选择购买了年金险，而放弃购买保障型保险，在出现病情严重需要很多钱的情况下，短时间就用年金险里的金额是很难的，到最后还需要再交保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

这样的收益即使再高又有什么用，还谈享受都没命了？

不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，但人没有办法预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《应不应该买保险？倘若是不出险，那这个钱不是浪费了吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。

这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，如果深究的话，是很深的一门学问了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，大家感兴趣的可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。切记！并不是保险公司的总体盈余。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，分红其实是由保险公司的收益决定的，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是分红型产品需要我们多加小心，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，只有一部分的用处是储蓄投资，这部分钱可以称作万能账户的钱。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率容易上当，而且手续费是针对每一笔进项的！然后还要交管理费等好多费用。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，并不是想要领多少钱都可以。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com

经过总结，与理财型保险只要挂钩的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，清晰对待条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，这时候就需要专业人士派上用场了，这个可是关于自己的一个利益还是要小心

年险金的坑，终究还是被学姐依旧猜穿出来了，投保之前一定要慎重考虑：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢理赔容易"的图文回答，望采纳！