社保养老金不足15年怎么办

前几天学姐给大家对比过社保养老险和商业养老险社会养老险效益如何，已经跟大家详细说明了。

同时，通过对支付宝中“全民保”进行举例讲解，叮嘱大家购买商业养老险要慎重考虑把希望寄托在用商业养老险代替社会养老险是非常不现实的。

除非你希望退休后的生活也能有更高的退休金支撑，这样来看的话，购买额外的养老年金险就可以达成目的。

不过，一些朋友仍会给学姐留言私信：

“该不该购买养老年金险呢？”

“到底哪一部分人才符合购买养老年金险？”

OKOK~今天学姐不讲社保养老的收益如何，我们也不评价商业养老年金险怎么样。学姐就直接回答朋友们的问题了：

哪一类人群是应该要买养老年金险的呢？

先说答案：有购买需求的是财产较多并且希望退休后生活品质不下降的人。

为什么是财产较多的人？有很简单的原因：

社会养老险在缴纳上是有限制的，除了有最低缴纳基数大限制还有最高缴纳基数的限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

也就是说，假若一个人的年收入有达到几十万之多的话，退休后拿到的社保养老险的养老金，维持基本生活没有什么困难。

但是要想保证生活质量不下降的话，这一点养老金微不足道。

这样恐怕有人一会儿要问了，“我若是有几十一百万年收入的话，去做理财赚钱养老不是更香，然而投资养老年金险不是比投资理财在收益上更低嘛？”

这肯定讲的真话，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，跟理财比起来确实是很低。

但是我想，你应该不可能架得住养老年金险的长期、稳定的现金流吧！它不用评估市场风险！同时也不需要自己操作啊！

所以，养老年金险不会因为市场经济周期的改变而波动，总的来说，这个社会养老险就是收益率略微不太行，但缴费基数是没有上限的。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，下面让我们来看看关于养老年金险跟理财这两个方案有啥区别：

由于没用细细计算过，所以这个结果也就笼统了些，但是我们还是不难看出，购买养老年金险会比自己去理财稳定很多，浮动性非常小，因为有16000元，是真的会到账的。

所以，虽然养老年金险的收益不能给你提供更好的生活，但是不会降低你的生活品质。就像我之前说的那样。养老年金险能够让你的生活质量不变差。

什么样的人最应该买养老年金险？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买和适合买养老金的概念是不同的。我故意没有将这两个放在一起说，目的是让大家看养老年金险的时候能更客观。

我们要理性的去消费和购买，不能因为财产足够，就可以没有后顾之忧地去购买养老年金险。

养老年金险，要是买少了那真的没多大用处了，还不如把这笔钱花在基金的购买上，想要买多一点的话，最少都要满足这些条件：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，不欠很多债，有一部分余量资产等，也都是给不会断缴一定的保证。若有条件满足的话则尽量满足。

要如何知道自己需要买多少养老年金险？

先说答案：首先我们要做的就是确定养老目标，再者就是倒推出关于养老年金险的金额。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在对年金险咨询的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款比较适合自己买了，不仅知道缴纳多少，而且连缴纳多久也能知道了。

当然了，日常生活里在购买的时候估算出这么精准的数字对我们来说是非常难做到的，因为受到通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等因素的影响让养老金险的实际金额和金钱的实际购买力都会受到一个影响。

简而言之，学姐在这里提供的只是很粗略的思路，想知道具体的算法可以直接问相应的客服。

说来说去，这个养老金险针对的不是任意人群，都是一些高收入稳定的群体。

对于普通工薪阶层的我们，对于我们来说的话，养老金依靠缴纳社保养老金就已经很足了，顶多再投资理财作为经济补充，年金险没必要去买。

那么问题来了，选择哪款养老金险好呢，学姐感慨只有产品适合自己才是关键。

如果有需要学姐进行推荐的，欢迎来后台咨询学姐哦。

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以上就是我对 "社保养老金不足15年怎么办"的图文回答，望采纳！