商业养老和社保养老

前些天学姐给大家一一对比了社保养老险与商业养老险，社会养老险的具体收益已经详细说明了。

通过对一些平台上的保险，例如支付宝的“全民保”向大家举例，建议大家不要轻易入手商业养老险更不要把希望寄托在用商业养老险代替社会养老险身上。

除非是希望退休后的生活里，也能得到更高额的退休金，这样的话，通过购买养老今年险就可以完成。

不过嘛，很多朋友还是会来问学姐：

“到底养老年金险，哪部分人需要拥有？”

“到底什么人才适合买养老年金险？”

行行行～今天学姐是不讲社保养老的收益咋样的，也不讲商业养老年金险是个什么东西。学姐来为朋友们解答问题：

适合购买养老年金险的是哪些人？

直接说答案：有购买需求的是财产较多并且希望退休后生活品质不下降的人。

怎么要说是拥有财产较多的人呢？答案就是：

社会养老险的缴纳有最低与最高缴费基数的限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

可以这么理解，要是一个人在一年里能够收入几十万的话，退休后获得的社保养老险的养老金，可以保障一定的生活质量。

然而想要保持生活质量不降低的话，这么点养老金就不够花了。

那有人又想问了，“我倘若每年都可以有几十一百万收入的话，咋个不选择去做理财养老，反而要买养老年金险呢？自己做理财不是有更高的收益嘛？”

这确实说的没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，真是太低了跟理财比起来。

可是你也应该忍不了养老年金险的长期、稳定的现金流诱惑啊！它无需担忧市场带来的风险！它不需要自己操作啊！

也就说明市场经济周期的改变并不会带着养老年金险波动，总的来说，它就是一个缴费基数无上限，收益率稍显逊色的社会养老险。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那接下来我们就来了解了解养老年金险与理财这两个方案的区别：

由于没有展开计算，所以结果比较笼统，但我们还是能从中清楚的看到，和自己理财相比购买养老年金险会稳定很多，并且浮动的小，因为有16000元，是真的会到账的。

所以，虽然养老年金险的收益不能让你过的更好一点，但是也不会让你更难生活。好比我开头说的。养老年金险能够让你的生活质量不变差。

你适合买养老年金险吗？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险不能与适合买等同。我故意没有将这两个放在一起说，就是想让大家客观看待养老年金险。

不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老年金险。

养老年金险，买少了没什么用，还不如把这笔钱花在基金的购买上，想要买多一点的话，最少都要满足这些条件：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，不存在大额债务和产生一定余量资产等，也都是给不会断缴一定的保证。要是可以满足就尽自己最大的努力去满足比较好。

怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？

直接说答案：先明确我们的养老目标，再来把养老年金险的金额给倒推出来。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

通过我们假设计算这个过程能够察觉到，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在关于年金险这方面的咨询时，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款比较适合自己买了，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。

当然了，我们在实际购买的时候是没有办法做到估算得那么精准的，因为存在了通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素都会影响到我们社保养老金的实际金额，以及金钱的实际购买力。

学姐在这里简单的分享一些思路，到底如何来估算，可以向相应的客服去询问。

总之，养老年金险针对的人群，是高收入稳定的群体，受众面积相对来说较小。

对于我们这些依靠务工获取薪金收入的人员而言，养老金对于我们来说的话只依靠缴纳社保养老险就可以了，再其次可以去投资理财作为补充，年金险咱们就不选择买了。

此外，关于哪款养老年金险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。

学姐可以推荐适合你的产品，只要在后台咨询就可以哦。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "商业养老和社保养老"的图文回答，望采纳！