太平人寿金生恒赢年金险的弊端

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。

听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，且雷区还蛮多的，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

这样吧，我们先瞅瞅金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，最大的投保年龄只有59岁，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。

保障年限是保终身，随着社会的改变，其实现在很大部分年金险产品也是保障终身的。

缴费模式很友好，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。如果你在阅读条款时比较马虎，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人一旦去世，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，每一年都投10万，那么五年之后就可以获得50万的保额；

当张先生在60周岁前投保终结了。那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。

六十周岁这年如果你没有领取这笔钱的话，在投保人61周岁时再去领取这笔钱，会发现其现金价值已被归零，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，计算之后高档红利一共可获得179万元，中档红利计算累计可领取124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

举例来说，就中档红利这个方面来说，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，价值跟现在的几十万不同。

何况，保险公司的红利的都是不固定的，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配没有保障，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看到这些你还想要买分红型产品，学姐劝你认真思考，先把下面这篇文章看了再来：

《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，怪不得很多人买了就会后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？其实市面上也有有实际高收益的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

换种表达方式，应该建立完好的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，但年金险里面钱短时间内拿不出来，不仅如此后续还要继续交保费，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。

这样的收益即使再高又有什么用，什么享受？都没有命了还谈？

不要觉得身体健康自己就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一不幸发生，世上可是没有后悔药。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

首先如果你不了解保险，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益是好是坏、领取方式等方面也没有搞明白，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果继续加深研究，那需要了解和学习的内容就多了。

更想探讨研究各类相关年金险的内容，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，有需要的朋友可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。看清楚！并非保险公司的整个营利。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，分红的根源是保险公司的盈利，对于一年的收益，最终还不是看保险公司会说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是要对分红型产品警惕起来，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人所交保费会被分为两部分，其中一部分是只用于储蓄投资，这一部分才属于万能账户。

是以，缴纳的保费=储蓄投资的钱+万能账户的钱！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，到底能赚多少，我们依旧无法确定。

万能账户不仅利率暗藏玄机，而且手续费是针对每一笔进项的！同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，而非你愿意取出多少就多少。

对于万能险感兴趣的朋友，具体的请浏览下文：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

经过总结，与理财型保险只要挂钩的，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，清晰对待条款内容。

由于保险是一份合同，那么涉及到的专业知识就比较多，很难辩别，我们就要找到专业人士来救场，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

最终，学姐已经把年金险的坑，通通为大家扒出来了，投保之前一定要注意考虑周全：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险的弊端"的图文回答，望采纳！