保险太平人寿金生恒赢年金险可靠吗

该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险倘若要将会有退保风险，特别是年金险这款理财型保险，前头退保造成的损失更大，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：

《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

其实太平人寿的金生恒赢年金险，投保年龄段是在出生满30天到59岁，59岁为最高投保年龄，跟市面上最高投保年龄70岁比起来范围小了点。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

缴费方式很人性化，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。

应根据自身经济水平来选择缴费年限。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：

《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，在阅读条款时一旦慌神，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人如果离世，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；

当张先生在60周岁前投保终结了。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，中档红利在计算统计后能拿到124万元，哪怕的低档红利，也能够累计领取88万元。

我们拿中档红利简单的进行说明，看起来像是比保费多了将近几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，50年后的几十万很大可能会贬值，价值跟现在的几十万不同。

况且，保险公司是没有稳固红利的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。

简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不完全确定的，实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万，甚至连一分分红都没有。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，不过，想要找到这样高收益的产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

还没买保险的朋友们应该小心防范，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。

在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，交保费是在后期还要进行的，那等钱真正到我们手上的时候，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

这样又有什么用即使是最高的收益，命都没有了还谈什么享受？

不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，疾病意外是人没有办法预算到，万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

我专门对各种年金险的种类进行了汇总归纳，帮助大家了解：

根据上面的图片可知，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，如果深究的话，是很深的一门学问了。

假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，喜欢的小伙伴们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的差异在哪里呢？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红的来源是保险公司的利润，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。

进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，其中一部分是只用于储蓄投资，万能账户将这一部分算在其中。

因而，进入万能账户的钱不等于你所交的钱！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不仅利率暗藏玄机，每回有钱进入，都要发生手续费!同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，不是你想取多少就取多少的。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

概括一下，只要是与理财型保险有关的，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，清晰对待条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们就要找专业人士帮忙了，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

终究，年险金的坑，学姐依旧为大家依次解决出来了，投保之前一定要细心的看好：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "保险太平人寿金生恒赢年金险可靠吗"的图文回答，望采纳！