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香港哪家保险公司最好,哪家最可靠

提问:熊猫蜀黍 熊猫蜀黍 时间:2020-06-11 分类:香港保险

优质回答

学霸说保险-南南

学霸说保险,专注保险测评!买到合适的香港保险不容易,一不小心买错那就有点亏了!为了帮大家买到更划算的产品,我废寝忘食整理了一份资料,可供大家参考:《十大【值得买】的香港保险大盘点!》weixin.qq.275.com

最近看到很多人都在问这个问题,于是我花了大量时间搜罗各个权威网站,对比分析终于整理出这份香港保险公司排行榜,可以参考一下哈:

《2020年最新香港保险公司排名大盘点》

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我们身边有很多朋友平时会去香港购物,为了孩子去香港买奶粉、尿不湿等母婴用品,甚至是去香港买保险,有很多人隔很远都要飞到香港来,只为买一份保险。然而很多对保险不太了解的人也盲目跟风,认为香港保险就是比内地保险好, 真的是这样吗?是时候让它们开启一段激烈的pk了,对比结果都在这篇文章了:《揭秘香港保险及内地保险的区别,细思极恐》weixin.qq.275.com

为什么香港保险和内地保险有如此大的差别呢?是因为两地差异极大的法律环境、金融环境、医学环境、政府福利环境下造成的不同!

不得不说,跑去香港买保险的人真的挺多,那肯定还是有它独特的优点的,如下:

1.分红高:香港保险的大部分重疾险都有分红,随着时间推移,保额也会有所增加,分红也会越来越高,很显然,以后的医疗成本要比现在多得多,因此带分红的香港保险能抵御通货膨胀。

2.理赔条款宽松:香港保险公司的经营理念是:严格核保,宽松理赔,理赔失败的案例是非常少的。

然而香港保险仍旧存在一些不足:

1.路途远,成本高: 务必要本人亲自到香港签订合同,才算是有效的,往返车费、酒店住宿费计入签单成本后,想想还是有些不划算。

2.汇率风险大:如果内地人买了香港的长期储蓄型保险,那么就要承担一定的汇率风险,毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩,如果人民币对美元升值,港币贬值的风险也会增大。

3.健康告知接近无限告知:内地保险一般是“有限告知”,问到什么答什么,没问到的可以选择不答。但香港保险则采用“无限告知”,无论保险公司问什么都是要如实回答的,就算保险公司没问到,只要有影响承保的病情,同样需要如实告知。如果刻意隐瞒,一旦出现理赔纠纷,“过失”几乎都在个人。

其实呢,在你预算充足的前提下,买份香港保险去理财是个不错的选择,但如果只是单纯想买健康保险,内地保险也是非常不错的!经过多次对比测评,我整理了一份高性价比的内地保险,快来看看:《买到这十款内地保险的任意一款,都不会亏!》weixin.qq.275.com

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香港保险核保宽松,但是理赔很严格,一旦发生理赔,理赔前的调查会非常严格。
即使给予理赔,由于外汇管制,理赔金每年只能兑换五万美金哦!

 瑞雪丰年

去买香港保险,占一点香港人民健康长寿的便宜,还是挺美的。人不能因噎废食,别因为八竿子打不着的买卖水货的内地商人不受欢迎,就关闭了自家理财的一扇金门。
王女士不太会炒股,但是喜欢研究各种理财产品,其中保险是她分外青睐的一种理财方式。她觉得有了万全保障,安全感爆棚,人生完整之后方能谈及其他。
自从有了孩子,王女士时刻感觉到作为父母的责任重大,翻翻以前为自己和先生购买过的保险,觉得随着通货膨胀,又需要补充一些重疾险了。此时市场上大热的香港保险吸引了她的注意。
最初,王女士听说香港保险比内地便宜,但是随着研究的深入,她发现价格不是唯一的诱人因素。对比自己一起购买过的内地的重病险,她惊讶地发现,香港的重疾险包括的大病比内地多很多,而细节的条件又宽松太多,越看越是令人欲罢不能。
要去香港买,难吗?
行动派的她,迅速在网上做足功课,联系了一位资深的香港经纪人,沟通了家庭和身体状况后,几番来回敲定了自己和先生的重疾险产品,提前把所有需要的表格填好,带好身份和住址证明,出国旅游的时候,顺便转机去香港住两天,按约定时间去保险公司和经纪人签单付款。
在保险公司与经纪人核实所有证件,签单,核保,付款,大概用了不到一个小时。回家之后两周左右,王女士就收到保险公司寄来的保险单正本,这次的旅游&买保险活动就大功告成。
香港有大大小小一百多家保险公司,王女士和经纪人确定购买的是友邦AIA公司的两款产品,来到海港城的友邦时,王女士毫不意外地看到,大堂里几乎全都是来自内地的客户,把大厅挤得满满当当。
与王女士一样的内地顾客,在2014年上半年,累计为香港保险业贡献了超过100亿港币的保费,在香港6个月内保费546亿港币中占18.4%比重,创历史新高。而同期内地保险业的增长速度远远低于香港。其巨大差异,值得内地保险业人士深思。
香港保险为何价格低?
香港的一位资深保险经纪人杨女士,对比了友邦公司一款重疾险,同样是35岁女性,换算成同等的保额与缴费时间,保障时间一样的条件下,在香港出售的这款产品比在内地的产品便宜近三分之一。
香港的保险产品为何能如此低价?根据保险产品的设计原理,香港保险公司是以香港人口统计数据来精算得出产品费率,对比起来,香港人均寿命比内地高出10岁左右,而整个相对发病概率和死亡概率却比内地低很多,因此得出的费率就低很多。对于非吸烟人士,还有进一步优惠。不考虑汇率风险的话,产品自然相对划算太多。遐想一下,去买香港保险,不仅是为香港繁荣做贡献,也要顺便占一点香港人民健康长寿的便宜,还是挺美的。至于香港近期发生的不太喜欢内地游客的事情,说到底也不是针对全体内地游客,而是部分行为。就事论事而言,人不能因噎废食,王女士也不会因为八竿子打不着的买卖水货的内地商人不受欢迎,就愤然关闭了自家理财的一扇金门。
对于收入较高的精英人士,如果希望买到大保额的产品为自己和家人做完全保障,香港保险的价格低廉,分外划算。
别期待有太高的红利
一提到保单分红,很多人的感觉都是:根本拿不到多少,大多数都是纸上写写而已。这种错觉主要来自于几方面原因:
一则内地产品历来分红率非常低,而通货膨胀率比这个分红还要高,长期理财的效果不佳。
二则保险产品的理财功能普遍偏弱,即使分红相对较好的产品,也不可能与股市里的高回报相比较。
三则保险的分红,想得到较多收益,只能靠长时间的滚雪球效应才能实现。一般都是用作养老金考虑,而不能期望值过高。
现在市场上重疾和分红险,普遍都有着红利这一项理财功能,投保时间越长,红利累计越多,而这种红利都是复利计算的,通俗讲,就是拿时间换金钱的概念。想要投资一两年,就取得很高收益的想法,并不适合这种理财方式。长期投资的话,考虑到保险首要的保障功能之后,分红不会太高,比较不同保险公司的产品分红情况,最好的办法就是查阅以往数据。
消费者购买之前可以请经纪人或者自己对比同类型保单的历史情况。看重保单分红盈利能力的消费者,可以对比多家,找到适合自己的产品。
值得注意的是,内地保单在正式签署时,不会将分红预期附在正式保单一起。而香港几家大保险公司的正式保单,敢于承诺一定数额的分红预期,会将这一页纸附上。
保障范围广、期限长
归根到底,保险产品的基本功能是保障。同为保险产品,内地和香港产品保障的区别在哪里?
对比王女士手里的两份保单,内地保单通常是保障40种大病和10种轻症,而香港的重疾一般能够涵盖50多种大病和18种预先给付疾病,其中8种是儿童高发。不同公司的产品具体不同,有的产品还会涵盖相对更多种类,如保诚的危机终身加倍保,涵盖47种早期严重疾病,52种严重疾病以及6种末期严重病症。
王女士前些年为自己购买的大病险,每年3000多元人民币的保费,10万保额,保到65岁,有一定的分红。但是她现在对这份保单看都不想看一眼,对比起来,只恨自己当时没有了解香港的保险。
因为对于年轻人来说,得上重疾的几率相对低。而过了65岁,几率却大幅度飙升。这时候保单责任终止,简直可以说是被保险公司利用了一把,然后再扔到了半路上。现在仔细想,到了65岁之后,除了社保还是没有足够的保障,而社保中限制重重:不能随意迁徙到国外住个一年半载的,万一生病只能回国治疗;不能用效果好的进口药特效药,必须用社保目录里的药,有时候进口药和国产药差距就是那么大,效果好,副作用少,但是要自己掏腰包;社保有金额限制。最为悲催的是,到了那个年纪,再去找保险公司,已有病症肯定不被承保,如果仍然身体健康,保费也要巨贵甚至倒挂。至于分红太低,无法抵御通货膨胀,都已经不是首要考虑的问题了。
而香港保险,重疾都是保障到100岁,怎一个厚道了得。想要老有所依,又不跟儿女伸手,消费者一定要擦亮双眼,牢记选择保终身的重疾险,而不是仅仅保十年二十年的。
免责条款少、免体检的保额相对高
内地保险不承保战争、核问题和艾滋病,间接感染艾滋也不管。香港保险中,对于不幸因输血感染的艾滋病是可以理赔的,对于因职业原因如医生接触病患导致感染艾滋病也给予理赔。
内地保监会为了防范道德风险,特别规定未成年人的身故保额不能超过10万元人民币,以防恶意为孩子投保。香港保险对于孩子的身故保额没有这样的限制。
内地重疾险中50万元就算是高额,必须体检。儿童的重疾额度原则上不能超过一方父母的额度。免体检保额随着年龄增长呈降低走势,如40岁以上人士,如果想保35万元额度以上的重疾,也需要体检。香港保险中,10万美元的保额很常见,50万美元额度以下不需要体检。孩子的重疾险额度最高不超过30万美元。
对比下来,内地人民的身价之低,真是令人心酸。
理赔还是挺容易的
从程序上看,内地和香港理赔没有本质差异:都是理赔申请表格+看病的资料文件检查结果等+身份证明+正本或者副本保单等等。香港的资料需要寄快递,理赔结束后又会把支票和正本资料寄回。
香港的保险理赔成功率高,只要事实状况符合保单描述,单据齐全就会得到赔付。这不仅仅是保险业的先进,更重要的还是整个社会诚信度高,投保人对保险产品的了解程度较深,医生对保险公司理赔处方具体要求相当理解,对于病人有保险理赔的需求司空见惯,配合度高,在各行业监管严格和自身职业操守等原因的综合作用下,一般不会开没有必要的药品和治疗程序,保险公司与医生和客户三方之间的互相信任程度高。上述的每一环节都直接决定了理赔工作的难易。而理赔是否容易,又决定了保险公司的形象,在竞争非常激烈的保险业中,客户得到的服务是否优质,自理赔工作可窥一斑。可以说,保险公司怎么做,整个社会都在看。
香港近年来愈加重视内地客户,大多数三甲医院都已经进入各大保险公司理赔名单中,尤其是一线大城市,而且医院还在逐年更新添加中。因此内地客户购买香港保险已经没有这方面的后顾之忧。保险公司理赔时,需要客户提供医院所有的单据原件,而审核之后,保险公司还会退回这些原件给客户,这样客户可以继续去申请国内的医保报销,因为,国内医保一般是不会再把原件退回给客户的。
内地几大保险公司的代理人,就理赔时效来说,内地保险在这一点上已经越做越好了。小的理赔经常2-5天到账,大的理赔7-10个工作日,复杂一些的不超过30天。代理人特意提到,两年内出险的理赔,上海契石投资咨询有限公司解答,审核会分外严格,从道德风险防范的角度看来,也是可以理解的。毕竟整个社会的诚信度都有待提高。
服务好才是真的好
香港保险业历史较长,是一个非常成熟的行业。由于社会法律健全,监管严格,保险业的整体信誉度高。在内地提起保险从业人员,很多人都避之不及,不堪其扰,而在香港,保险经纪人是人们生活中不可或缺的理财顾问,口碑比较好。相比之下,内地保险业近年来在不断进步中,同时还有巨大的上升空间,有很长的路要走。内地保险业的发展,远没有香港保险业成熟和完善。
各方面细节一比较,无论是条款的细致程度,还是从业人员的素质,甚至是消费者对保险的理解和看法,有着上百年历史的香港保险业毫无疑问是胜出一筹。在全球化视野的当今社会,唯有踏踏实实做好每一个细节,才能最终得到消费者认可和推崇。

福昌行政

1. 投保前咨询: 投保人需要决定:需要给谁买保险,买什么险种,买多少保额,寻找代理人; 代理人提供投保方案,投保人需做决定,是否选择香港保险,及购买的大致种类和投保额。 2. 来香港投保:在香港需要完成以下手续: 和代理人接洽,最终确定购买的产品和保额; 完成投保申请书的各个部分,并签字确认; 内地人士验证; 缴费。 投保当天可以完成所有事项,之后可返回内地等待通知。 3. 投保后服务: 若有核保问题,代理人会联系投保人解决; 核保通过,代理人通知投保人,并寄送保单,告知冷静期事项; 核保若未能通过,代理人会据情况联系投保人处理此次投保申请。

黄永增

香港的国际保单保费算法和各个地区(国家)的不一样,要便宜很多。其实不光是大陆。在各个国家都不能卖。想买便宜的保险,只能去香港各保险公司签。

A瑄

不管哪里的保险,都不是一看就懂的,要不保险公司就不需要培训了

小罗

如果是买保障型的重疾险,不同公司有不同的规定,比如19年/25年,或者20年/30年。交费期短,累计所交保费要少。但建议保障型的产品,尽量选择较长期的交费年期,一来每年的交费压力更小,二来对于未来的不确定性,一旦理赔,则不用再接保费了。
如果是储蓄型的,交费期短,相对收益会更高。

李志兵

一、保费水平 香港保险同保额的保费一般处于大陆保险保费的70%-80%左右,小编选取了两地有代表性的两款重疾保险产品分别是友X的加X倍安保和平X的平X福为例,30岁男性不吸烟10年缴费投保重疾险,在投保额相同的情况下,加X倍安保保费仅为平X福的77%。 二、保障范围 香港保险的另一大优势就是保障全面,保障的重大疾病多达50多种,轻症多大30-40种,总数可达上百种,不过近年来大陆保险不断完善,有些产品在保障种类上与香港保险差异不大。 然而,如果仔细研究两地对于赔付疾病的定义,就会发现,香港保险的标准相较于大陆保险一般较为宽松,更容易获得理赔,能够及时尽早提供医疗资金的支持。以癌症为例: 加X倍安保对于癌症的定义为“恶性细胞「侵略」其他细胞组织特征”,相当于癌症的第I、II期。 平X福对于癌症的定义为“恶性细胞不受控制的进行性增长和「扩散」”,相当于癌症的第III、IV期。 同样是患癌症,假如病情尚不到第III、IV期,香港保险能得到赔偿,大陆保险就得不到赔偿。 三、分红收益 由于香港的国际金融地位和国家的特殊政策,相较于大陆金融市场而言较为开放,金融业可投资的国家和地区就较为广泛,收益率也较高,所以香港的保险公司的盈利能力也较强,以致保险分红水平较高。 大陆的重疾险不具有分红特性,如果用重疾险相比较分红水平的话会比较不公,所以在分红比较方面选取了两地储蓄型产品友X的充X未来和平X的赢X人生进行比较,以被保险人0岁男孩,每年缴2万,缴费5年为例: (大陆保险收益分为低中高三档,文中采取高档收益数据) 随着时间的推移,两款储蓄型产品收益的差异逐渐增大,由此可见香港保险的分红优势巨大。

永顺县信访局

已经存在疾病隐患的,就很难买疾病险。
年龄超过65的,也买不上保险了。
初生婴儿如果早产,发育迟缓等,也要等情况稳定年龄大一点之后才能买
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