小孩要买重疾险吗？

闺蜜前段时间打电话问我“重疾险有什么作用，宝宝出生后要买吗？”她现在怀孕六个月，格外关注保险方面的知识，想等孩子出生后给他一份最全面的保障。相信所有父母都是一样的，想把最好的给孩子，让孩子生活无忧。但大家对保险的种类，保险的作用都没有都缺乏一定的了解。

不知道如何给孩子买保险的宝爸宝妈们，可以看看这篇文章：

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本文要点：

一、小孩为什么要买重疾险？

二、如何给小孩选择重疾险？

三、热门少儿重疾险推荐

一、小孩为什么要买重疾险？

孩子需不需要重疾险，要解决这个问题的话，需要了解一下重大疾病保险的作用到底是什么。一般看来，重大疾病保险有两个作用：

1、罹患重大疾病后部分治疗费用覆盖；

罹患重大疾病后治疗费用，这个可以用医疗险进行覆盖，但医疗险是报销型保险，需要自己先拿出一笔钱垫付医疗费，过后再报销。而重疾险属于给付型保险，只要达到赔付条件，就可一次性获得赔付，这笔钱可以用来治疗。

2、收入补偿，养病期间的疗养费用。

孩子是没有收入的，所以也没有收入补偿一说，养病期间的疗养费用的话一般是由家庭有收入的人提供，会造成部分的经济压力。

孩子生病了，总需要一个家长进行陪护，这时家里父母就有一个需要暂停工作，专心照顾，家庭收入会减少。所以孩子购买的重疾险里面的收入补偿部分作用其实是对于家长的收入补偿。用以缓解家长的经济压力。

以此来看，孩子的重大疾病保险是有必要买一个的。但重疾险也存在着很多陷阱，大家购买时一定要注意注意再注意！

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二、如何给小孩选择重疾险？

在选择重疾险时，大人一般要考虑保障全面，除了基础保障，还有癌症/心脑血管保障等等。而小孩子的重疾险，则要特别关注少儿特疾保障。一款好的少儿重疾险，它首要就是高发少儿重疾涵盖全面、少儿特疾赔付比例高。

以下是18种少儿高发特疾：

预算充足时：可以选择终身型，足够省心，给孩子一生的保障。不过最健康的做法是，每隔三五年检视一下自己的保单，看看当初的保障方案是不是符合自己现在的需求。

预算偏低时：推荐选择定期消费型，把保额做高，价格便宜，只关注保障本身，不牵扯储蓄，而且很关键的一点：灵活性强。等孩子长大之后，可以根据需求购买其他产品进行替代或补充。

根据每个家庭收入、预算及健康情况的不同，这里给整理出了全国热门的136款未成年人重疾险对比表，可供大家参考：

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三、热门少儿重疾险推荐

通过以上分析，我对市面上热门的少儿重疾险进行了对比，最终选出三款性价比较高的，供大家参考：

1.妈咪保贝

1）保障全面：

从责任上看，重疾不分组，可赔两次，特定重疾18种也是目前最多的，多赔100%，5种罕见重疾，多赔200%，中症50%保额，赔1次，轻症30%保额，赔2次，身故赔付已交保费，还可选被保人/投保人最全的豁免。18种特定重疾+5种罕见疾病可不是随便定义的，它几乎涵盖了大部分的少儿高发疾病，完全符合少儿群体。

2）保障更加灵活：

保障期限可长可短，长到70岁/终身，短到20/30年，都能保。

保障责任可增可减，无论是重疾二次赔的责任，还是特定重疾多倍赔的责任都可以拆出来购买。

妈咪保贝简直是少儿重疾险的标杆，一款保险满足了99%人群的需求，不怕你不买。

对妈咪保贝感兴趣，想要深入了解的朋友们，可以看一下这篇测评文：

「妈咪保贝」怎么样？值不值得买？深度测评weixin.qq.275.com

2.晴天保保

1） 保障全面

晴天保保和妈咪保贝的基础责任不相上下：重疾赔一次，少儿特定重疾15种，多赔一倍保额；轻症30%保额，赔3次；中症50%保额，赔1次

尤其值得一提的是，大多数少儿特疾的保障，都只针对未成年，而晴天保保可以持续整个保障期间，保单时间多长，多倍赔就有多久。这一点上，晴天保保完胜。

2）保额持续增长

晴天保保有保额增长的功能，每两年递增15%，最高递增至175%。若是患晴天保保规定的15种特疾，双倍赔付加上保额增长，最高可达到275%的赔付。比如0岁宝宝买了50万保额的晴天保保，10年后小朋友不幸得了白血病，那么这时会一次性地赔137.5万。

看到这个数字，我只想说，晴天保保牛逼！增加这项责任可以有效地抵御通胀，这就不用担心，十几年后医疗费太贵，保额不够用的问题了。

关键是晴天保保核保宽松，还能享受绿通服务和忠诚客户权益，这款产品实在是也挑不出什么毛病。

3.大黄蜂3号plus

这款产品的保障是对大黄蜂3号的升级，主要是更新了部分病种，并增加了癌症2次赔付的可选责任。在保障上更好了，性价比不错。

1）保障全面

保障110种重疾，如果前十年或二十年首次确诊重疾还能额外得到50%的赔付；25种中症，最高赔付两次；50种轻症，最高赔付三次。

2）保额高

20岁之前确诊20种少儿特定疾病可额外赔付赔付120%保额，就是说如果你的保额是50w，那就能拿到整整110w。

3）保障后期福利好

这份重疾险到期之后，可以免健康告知和等待期，无缝衔接上他们家最新款的重疾险产品。

总体来说， 大黄蜂3号PLUS是一款性价比很高的儿童重疾险，并且附加了重疾多次和癌症2次之后，性价比仍然很高，非常值得大家考虑。

给孩子买一份重疾险是非常有必要的，价格便宜，又能个孩子的未来一份风险保障。还有更多性价比高的热门未成年重疾险，也给大家盘点出来了：

每周一更新！【0~18岁】十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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