太平人寿金生恒赢年金险3万

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据传有着巨高回报的年金险——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，且雷区还蛮多的，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，在前期选择退保损耗更多，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，下面学姐就给大家认真分析分析吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，最高投保年龄只有59周岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。

保障期限是保一生，顺应社会的发展不过目前年金险产品大多都是保障终身的

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。

不过它的身故保险金细节藏有猫腻，如果你在阅读条款时比较马虎，对保险人员片面之词深信不疑从而买下这款产品，被投保人去世的话，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。

比如30岁的张先生投保了这款产品，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

当张先生60周岁前投保结束，在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。

这笔钱如果在60周岁投保结束那年未被领取，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。

生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话，179万元是高档红利合计可以得到的，中档红利能够拿到手的一共有124万元，哪怕的低档红利，也能够累计领取88万元。

把中档红利作为例子跟大家说明，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，五十年以后几十万的价值很有可能会贬低，不等同与现在的几十万。

何况，上下浮动是保险公司红利的特点，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配不是绝对的，而事实上，有很大的可能连一分分红都没有，更别说其他的，收益和多出几十万的保费都没有。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。

看到这里你还坚持要购买分红型产品，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《分红险投诉为什么那么的高的，这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

这么来说来，太平人寿的金生恒赢年金险原来真的不靠谱呀，所以说很多人买了都是后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。

也就意味着，需要有健全的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。

在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，但年金险里面钱短时间内拿不出来，保费在后期时还要继续缴费，那等到真正可以领钱的时间，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。

就算有再高的收益那有又什么用，什么享受？都没有命了还谈？

不要觉得身体健康自己就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。健康没有配齐好就赶紧把保障做好再说：

《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

倘若你不怎么懂保险，没有搞清楚理财型保险的种类，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，想了解的朋友们可以看看：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。

实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是分红型产品需要我们多加小心，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，其中一部分是只用于储蓄投资，这一部分才属于万能账户。

因而，进入万能账户的钱不等于你所交的钱！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，实际上结算时一般在2-5%之间波动，收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率有存在陷阱，而且每进一笔钱，都要收手续费！再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，不是你想取多少就取多少的。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

回顾一下，但凡关系到理财型保险，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，认真分析清楚条款内容。

由于保险是一份合同，那么涉及到的专业知识就比较多，很难辩别，我们就得请求专业人士来支援，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险3万"的图文回答，望采纳！