金生恒赢到底好不好

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。

传闻该产品的高达生存金获益高达为5%，另外还有分红获益。

那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前期如果要退保就会遭受更大的损失，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：

《「保险退保」如何退，能退多少呢？怎么去降低退保损失？》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

这样吧，我们先瞅瞅金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，这么说来投保的最大年龄是59岁，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。

保障期限它是保终身的，适应这社会的变化，因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。

要怎么缴费自己做主，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。如果你在阅读条款时比较马虎，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人意外离世，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

等到张先生60周岁前投保到期。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，计算之后中档红利一共可获得124万元，低挡红利计算则累计可领取88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，五十年以后几十万的价值很有可能会贬低，不等同与现在的几十万。

况且，保险公司是没有稳固红利的，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配不是绝对的，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你认真思考，先把下面这篇文章看了再来：

《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

由此看来，太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱，难怪会有很多人买了后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品又是如何呢？难不成也像这款金生恒赢这么不值得信赖吗？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，都要遵循“先保障后理财”的原则。

也就意味着，需要有健全的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用，后期扭过来还要缴纳保费，那等到真正可以领钱的时间，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

即使是有再高的收益又有什么用，都没有命了还谈享受？

不要以为自己身体健康就不会出事，疾病意外让人没办法预算到，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

首先如果你不了解保险，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，然后头一热就跑去投保，最后发现收益和自己想象中的没法比，那么真的会很懊恼。

在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：

有上面图片可看出，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，学姐做了专门的梳理汇总，下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么不同呢？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定不是很灵活，和实际收益可能有着较大的差别，分红的根源是保险公司的盈利，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品该多留个心眼，万能险和带有万能账户的产品也要谨慎了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。

进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人缴纳的保费将有两种用途，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这部分钱可以称作万能账户的钱。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，宣传广告里的收益，都是理想化的，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不仅利率容易上当，而且每进一笔钱，都要收手续费！然后还要交管理费等好多费用。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，并非要多少有多少。

关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

概括一下，只要是与理财型保险有关的，在收益方面我们都要特别小心，千万别听风是雨，盲目听信别人的话，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，条款内容需要理智的对待。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们就要找到专业人士来救场，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。

我相信最终，学姐将年金险的坑，依次为大家解脱出来了，投保之前一定要细心的看好：

《只要学会这一绝技，就会远离年金险90%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢到底好不好"的图文回答，望采纳！