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金生恒赢买主险

时间:2021-07-24 分类:太平金生恒赢年金险

优质回答

学霸说保险-筱北

太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品,据传有着巨高回报的年金险——金生恒赢年金险。

传闻该产品的高达生存金获益高达为5%,另外还有分红获益。

曾经好多人一得知此消息,齐齐去买进这一款年金险,这款年金险的收益真的没有宣布的那么高,不信你慢慢了解就知道了,与此同时还有超多套路,又相继退保,更欺负人的是,退保也不能将所交的保费一律拿回来。

保险退保有风险,特别是年金险这种理财型保险,前期如果要退保就会遭受更大的损失,要是想退保损耗小点,大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧:

《「保险退保」此方案为你解决一切问题?》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解,太平金生恒赢年金险的收益到底高不高,下面学姐就给大家认真分析分析吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何?

话不多说,先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图:


1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁,年龄最大的投保年龄是59岁,然而市面上最高投保年龄70周,这两者相比前者年龄范围还是小。

保障期限是保毕生的,随着发展变化,不过目前年金险产品大多都是保障终身的

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限,不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式,还有分年期交费这种缴费方式,选用分年期交费,在每年的保费压力上就不会那么大。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。如果你不懂如何选择合适年限,你可以参考以下内容:

《要做到不亏损,怎样选择缴费年限才合适?》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中的猫腻需要格外注意,如果没有仔细阅读条款,对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品,被投保人一旦去世,身故保险金基本不能带给受益人多少收益。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保,每年投10万,投5年,共50万元保额:

当张先生60周岁前投保结束,张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿,你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。

这笔钱如果在60周岁投保结束那年未被领取,在投保人61周岁时再去领取这笔钱,会发现其现金价值已被归零,直到投保人或被保人身故以后,身故受益人才能拿到这笔钱,60周岁以后的每年,生存金都从本金里面进行扣除。

生存保险金,每年都要给基本保险金额的5%,到了80周岁时仍生存,179万元是高档红利合计可以得到的,124万元是中档红利合计可以得到的,哪怕的低档红利,也能够累计领取88万元。

打个比方,就拿中档红利而言,看起来像是比保费多了将近几十万,这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的,当50年后,几十万的钱或许会贬值,与现在几十万的价值不相等。

何况,保险公司的红利的都是不固定的,对于这情况,保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

直白说,以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来,它并不是公司历史经营业绩的体现,也不是对于未来的期望,红利分配是不确定的,实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万,甚至连一分分红都没有。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的,原因就是因为这个,大家买了之后可能会后悔,进而选择退保,因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性,但退保有更多损失,真是后悔莫及。

了解了这些你还是要购买分红型产品,不要太心急,看完这篇文章了再做打算:

《分红险投诉为什么那么的高的,这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

由此可知发现,这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲,所以很多人购买后都后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面?

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢?不是的,市面上还是有实际高收益的产品的,要是想去找这种高收益产品产品,那大家就要认真的去挑选,不能盲从只听从业务员说的话。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的:

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们,不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险,都应该关注“先保障后理财”的原则。

也可以这样说,应该拥有完整的保障体系、再经济充裕的情况下,才能去购买那些年金险这些理财的产品。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买,一旦身体发生重大疾病,急需用钱,短时间就用年金险里的金额是很难的,到最后还需要再交保费,那等到真正可以领钱的时间,已错过了治疗的最佳时机,病情加深,甚至可能都撒手人寰了。

即使是有再高的收益又有什么用,都没有命了还谈享受?

不要觉得身体健康自己就不会出事,人难以预算疾病意外,而且也没有办法。万一发生不幸的事,要后悔药可是没有哦。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说:

《到底要不要买保险?如果不出险,钱不就白花了?》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

倘若你不怎么懂保险,不晓得理财型保险可以分成哪几类,有什么区别,收益好不好、怎么领取等方面你也不知道,然后头一热就跑去投保,最后发现收益和自己想象中的没法比,那么真的会很懊恼。

这里,我列出了我整理过的各种年金险的种类,希望对大家有所帮助:


从上面的图片中,我们可以清晰地看见,年金险品种丰富,还可以通过变换组合达到不同的效果,如果继续深入的话,就是很宏大复杂的知识体系了。

如果你想知道有关于各类年金险更多的知识,学姐做了专门的梳理汇总,想了解的朋友们可以看看:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别?最值得买的是哪一种呢?》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险,投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。

其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。注意!不是保险公司的整体盈利。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后,支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定是死板的,和实际收益相差的可能比较多,分红的根源是保险公司的盈利,那一年下来到底能赚多少,最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心,万能险和带有万能账户的产品也要谨慎了。

针对带有万能账户的产品,相应的年金放在那不领取也没问题,也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户能被计息的是「返还金」,每年所交的本金是不参与计息的,投保人的保费将会分成两个方面,并且有一部分只作为储蓄投资使用,万能账户将这一部分算在其中。

于是,在万能账户中的钱小于你缴纳的保费!

可以说不变的利率,万能账户中单单有保底利率,打广告时所讲的收益都是理想化收益。,但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间究竟赚到的钱多不多我们也没有一个确切的答案。

万能账户不仅利率暗藏玄机,而且每当有钱进来,都会产生手续费!还包括了管理费等杂七杂八的花费。

且放进万能账户的钱,拿回来也有限制的,而非你愿意取出多少就多少。

要想知道万能险的更多详情,请看下文:

《万能险真的有那么好吗?快来看看吧!》weixin.qq.275.com

回顾一下,但凡关系到理财型保险,如果盲目的听信别人的话,听风就是雨肯定不行的,在收益方面我们都要非常小心才行,好不好,有产品让你心动了,如果急着入手就错了,认真从容的分析条款内容。

由于保险是一纸合同,涉及到的专业知识比较广泛,由此难以判断,我们可以让专业人士来进行发挥用处,毕竟这涉及到自身利益的,还是小心为上。

终究,年险金的坑,学姐依旧为大家依次解决出来了,投保之前一定要注意考虑周全:

《如果学会了这一招,将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢买主险"的图文回答,望采纳!

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