重大疾病保险怎么买合适？定期和保终身的哪个好？

时间:2020-10-12 分类:投保指南

昨天就有人来问学姐：“买重疾险是买定期的还是终身的好呢？”，他不知道该如何挑选，怕被坑，纠结了好几天，迟迟做不了决定，于是便来咨询，相信很多人在买重疾险也会有同他一样的疑惑，那今天，就让学姐来给你们做详细讲解吧。

其实学姐之前有写过关于购买重疾险保障期限如何选择的文章，大家可以先回顾一下，便于深入了解：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

本文重点：

定期重疾险和终身重疾险的区别是什么？
怎么选合适？

一、定期重疾险和终身重疾险的区别是什么？

1、保障期限

定期重疾险的保障期限有一定的年限，通常可选保10年、20年或30年，也可以是保至60岁、70岁或80岁，若被保人在保障期限内出险，可以获得相应赔付，保障期限内未出险，则合同终止，保障失效；终身重疾险的保障期限为终身，只要在去世之前出险都能够获得赔付，保障时间更充足。

学姐汇总了市面上值得购买的重疾险对比表，对保障期限有不同需求的朋友可以直接通过表格查到适合自己的产品：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

2、保费

定期重疾险因为保障时间是固定的，相对较短，所以保费也比较便宜；而终身重疾险因为保障时间为终身，相对较长，所以保费较高。

以现在市场上热门的重疾险产品——海保人寿的芯爱2号为例，如下图所示：

从上图测算可以看出，在50万保额、30年缴费和含身故责任的相同情况下投保，保终身的保费是要比定期的贵了大约1倍左右。

因为保险产品的保费是和风险成正比，随着年龄增长，人们的患大病的概率升高，即风险增加，那么终身重疾险的保费肯定会比定期的高。

二、怎么选合适？

很多人在买重疾险时纠结于到底买保终身好还是保定期的好？学姐来给大家具体情况具体分析：

1、预算充足

如果你预算充足，不差钱，学姐就推荐你购买终身型重疾险，它的保障时间充足，保障更全面，避免后续没有保障，却不幸出险的窘境，以及年纪大了之后由于年龄限制和身体素质变差等问题，无法再购买到合适的重疾险，导致丧失重大疾病的保障。

人在70岁后患病风险会越来越高（如下图所示），不幸罹患重疾后，高额的治疗费用对于普通家庭来说是一笔较重的经济负担，但若买了终身型的重疾险，70岁后出险也能够获得理赔，既降低了子女的经济压力，甚至还能有余钱去支助他们缴纳房贷、车贷等。

举个例子，若小A买了份保至70岁的重疾险，但他不幸在71岁时罹患重疾，那么他是不能获得赔付的，因为他的合同已经失效，没有保障了。

而治疗大病的平均治疗费用需要30万左右（如下图所示），因为医保报销内容和项目等的限制，在治疗时大部分的费用往往都需要我们自掏腰包，通常还需要子女帮忙给付，对家庭的经济压力大，但如果买了份保终身的重疾险，70、80岁的时候保障仍有效，便能解决晚年高额治疗费用的问题，避免需要四处借钱治疗的窘境，老得更体面些。