中国人寿的国寿福重疾险有什么优缺点？

我有一个朋友比较懒，懒到连保险这么重要的事情也不想花心思，他巴不得一次性在同一家公司买齐所有保险。最近他就买了国寿福，这是一款结合终身寿险和重疾险的组合型保险，他买完后我觉得有点不对劲，就给他分析了一下。

现在我把这份分析放在这里，帮助更多对国寿福有疑虑的朋友，分析开始前我们先看看除了国寿福以外，还有哪些热门的产品，看看国寿福跟它们有什么不同：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

本文重点：

• 国寿福重疾险保障内容分析

• 国寿福重疾险与热门产品对比

一、国寿福重疾险保障内容分析

中国人寿的国寿福其实有几个版本，分别是：国寿福2019版、国寿福至尊版、国寿福庆典版、国寿福臻享版，它们都有什么联系跟不同呢？为什么一个国寿福要推出这么多个版本呢？我们先看看这篇文章的分析：

中国人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com

接下来我们选择热度较高的国寿福至尊版进行分析，先看看这款产品的保障内容：

从产品图可以看到，国寿福至尊宝是单次赔付的重疾险，并且是不可以附加恶性肿瘤二次赔的重疾险。

多次赔跟单次赔的重疾险应该选哪个，建议大家都看看这篇文章：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

下面我们看看国寿福至尊版的保障分析：

1.重疾保障

国寿福至尊版保障80种重症疾病，赔付1次，表现只能算是中规中矩，但是与信泰人寿的达尔文3号最高能赔付180%的比例相比，还是很明显就能看到国寿福至尊版的差距的。

2.轻症保障

国寿福至尊版的轻症赔付次数只有一次，赔付比例也只有20%。

目前重疾险轻症的赔付比例，平均标配是30%，很明显这款重疾险低于市场的平均赔付水平了，而且还规定轻症赔付不超过10万元！这条款就不够用心了。

另外，这款产品的轻症保障病种也非常值得关注，尽管它的保障病种已经有30种，但是还要看它是否涵盖高发轻症，这篇文章建议各位看一看：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？高发轻症有哪些weixin.qq.275.com

3.中症保障缺失

国寿福至尊版缺失了目前主流的中症保障，目前市面上大多数重疾险产品对轻、中、重疾都有涵盖。

为什么要单独把中症拎出来讲？

或许很多人对中疾的缺失不以为然，但是在我看来中症一样是不可或缺的一个保障。

首先看看关于轻、中、重疾的关系图：

随着现代科学以及医学设备的进步，很多重大疾病在早中期通过检查就已经在专科医生面前无所遁形。一旦疾病在中期的时候被检查出来，中症的保障就能发挥用处。

虽然相比重疾的治疗费用来说，中症的会比重疾略少，但是中症的治疗费用也不是一笔小数目，对于普通人来说依然是很大的打击。如果投保人患病了，在中症阶段就能得到一次赔付，既缓解了治疗费用的压力，也提高治愈的概率。

国寿福至尊版作为一款重疾单次赔的产品，在轻症保障少的情况下中症的保障有没有涵盖到，使得轻症跟重疾之间有很大的保障缺失。保障方面大打折扣时不知道国寿福至尊版要如何跟别的产品竞争。

4.被保人豁免需加钱附加

中症保障没有也就算了，连基本的被保人豁免都要加钱附加才有，这就有点说不过去了。

我们都知道，现在热门的重疾险基本上都直接保障了被保人豁免。简单来说，就是被保人确诊了轻症或重症之后，保险公司豁免了被保人未来没交的保费。

如果购买了国寿福至尊版没有附加这项保障，万一未来确诊了轻症，保险公司赔付了20%的保额后，每年仍然要缴纳保费，赔付比例已经这么低，还要继续缴纳保费，这不是坑爹吗？

只看上面这4点，我已经觉得国寿福至尊版不是一款特别好的重疾险产品，如果你想继续了解的话，这篇文章对其分析得更详细：

中国人寿【国寿福】怎么样,好不好,值得买吗？weixin.qq.275.com

二、国寿福重疾险与热门产品对比

了解了国寿福至尊版的保障内容，我们再来看看它的性比价问题，也就是它的价格贵不贵的问题。这时候就要拿同类产品来对比了，以市面上热销的同类产品——嘉多保来对比：

1.追求基础保障好选嘉多保

嘉多保的重疾保障最高可以赔付6次，并且前十年且在50岁之前确诊重症，额外赔20%的钱。

中症保障，共有25种中症，赔付2次，每次赔付50%基本保额；轻症保障，共有40种轻症，赔付次数为3次，依次赔付30%、35%、40%基本保额，两项保障比例属于热门重疾险的中上水平，但疾病的保障数量不夸张地说排在前5也不为过。

而国寿福至尊版的重症保障只有1次，也没有重症额外赔钱，更没有中症保障，简直弱爆了。

2.追求癌症多次赔选嘉多保

嘉多保可附加第二、三次确诊癌症，赔付100%的保额的条款，而国寿福至尊版根本没有这个保障条款可选。

按照医学上5年生存率的说法，一般患癌后需要3-5年的康复期，相当于癌症治疗后的5年内没有复发的情况下，该病才算是治疗成功。相当于即便是癌症治疗后3年也没有算是治疗成功，仍然有复发的风险。

而嘉多保直接把癌症二次、三次复发赔付的间隔期定在了3年，对于患者来说是一个很大的福音！

3.追求高性价比：选嘉多保

同样最高赔50万，保终身，分30年交的情况下，国寿福至尊版30岁的男性，一年要交11414元，而嘉多保只要交8585元就可以了，并且保障更为全面、赔付次数更多。

因此，嘉多保的性价比高，相比国寿福至尊版更值得选择。

当然嘉多保也不是百分百完美的产品，对嘉多保感兴趣的朋友看看这里：

被自媒体们吹爆的光大永明嘉多保即将下架，是在炒作吗？weixin.qq.275.com

如果对于上述这两款产品觉得不适合自己，可以看看这篇文章：

超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐weixin.qq.275.com

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