普惠健康保如何可靠吗

时间:2021-09-23 分类:北京普惠健康保

优质回答

学霸说保险-凯文

“北京普惠健康保”火了！

就目前来看，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，“买了”“投了”被刷屏了……

据说这个在北京票圈人气很高的产品保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务，它的投保范围要求是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员。

听到这个消息，超级多小伙伴找学姐，北京普惠健康保保障好不好？可以购买吗？如果说你已经投保了百万医疗险的话，还需要投保这款产品吗？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

浏览完图能发现，北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三个保障，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，唯一的条件：属于北京医保在保状态的人员均可投保！

按照我们分析，目前市面上医疗险的健康告知都不太容易通过，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或是年龄比较大，或者是从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

此外，这一款北京普惠健康的投保要求相对较低：

首先，此款北京普惠健康对于购买年龄没有要求，这就说明无论你是小孩、青年人、中年人、或是老年人，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有限制，意思就是，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，是可以带病投保的，像那些自身患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也能够参保。不仅不除外承保，当达到理赔的标准就可以根据合同的要求得到一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保也不需要特别的条件，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

前面提到，北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最多将赔偿100万元/年。健康人群享有赔偿比例为80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。这其中有25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

光是从这一点来看，就有十足的把握满足很多人医疗保障标准了，保障适用的范围非常广，也很全面，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

朋友们要知道，目前市面上很多医疗险的保费与消费者的年龄、身体状况息息相关。

20岁出头的年轻人买医疗险，大概仅需要100块左右就可以购买到上百万的保额。但伴随着日渐增长的年纪，保费也会继续上涨。中老年人如果要投保一份百万医疗保险，可能要上千块，甚至更多。

所以从保费的角度来综合分析，195元/人/年是北京普惠健康保统一规范的价格，就准许可得到最高300万的保障，对很多的中老年群体来说，这个价格相当划算了。

这么来看，北京普惠健康保的保障效果还是非常让人满意的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。但这个产品难道全都是优点吗？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。实际上就是，倘若某款百万医疗险规定的免赔额是一万元，当被保人的合理医疗费用没有超过一万元时，不予以报销。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，就可以对更多的医疗费用进行报销，这样会对被保人比较好。当前市面上做的棒的医疗险产婆娘，有比较合理的免赔额，医疗险的免赔额一般是一万元、重疾医疗的免赔额为0。

再看这款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；