中国平安智能星年金险和中国鑫享金生

平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的“万能险”。

往往，代理人都会讲它描述的非常好：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就感觉很不错？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实不是那么好。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：

《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的样式：

根据上图展示得出，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。

主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。

接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。

就大部分情况而言，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，购买寿险并没有太大意义。

而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是可以同时都能享受的。

下面以事例说明：假如小王将智能星年金险作为自身保障，并且还另外添加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这无非就是陷阱了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。

市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。

因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险许多地方都是错误的，产品太差了!

事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：

《扒一扒全国备受青睐的136款重疾险》weixin.qq.275.com

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益没有非常优秀。

该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，这时候的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，就如同结算利率我们无法判断。

只是实际上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；同时结算利率要是无法判断，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面举一个重疾险的例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，再将费用平均分摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。

而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，不是很考虑投保人的感受。

三、总结

依据保障层面来看，平安智能星的寿险是联合一起的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度相对来说比较普通。

由理财这一方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率确定性也不高，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智能星年金险和中国鑫享金生"的图文回答，望采纳！