相互宝分析

谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额数量只多不少。

毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。

此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。

让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们的需求到底是什么吧。

赶时间的朋友，可以直接进来看重点：

《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com

一、相互宝到底是什么？

首先我们需要注重的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。

如果参加相互宝保障计划的人有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。

面对以上情况，参加的用户越多，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。

经过学姐的一系列研究看出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，

从这我们可以知道，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。

但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。

而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。

二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？

我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。

接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。

缺点一：不稳定

万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。

此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也导致一些人生病了也买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。

也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。

对于带病投保还不是很清楚的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com

缺陷二：保障内容不确定

相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。

因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。

想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？

缺陷三：保障内容缺失

相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是不符合标准的。

性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。

就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。

癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com

在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保额不高

相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在风险到来时，是不可能更好的保护投保人。

很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。

被保人可以结合需求和预算选择保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。

就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不明白的朋友可以看这里：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

总结：相互宝的缺陷有很多，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，购买商业保险是更好的选择。

以上就是我对 "相互宝分析"的图文回答，望采纳！