相互宝险不该买呢

谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。

虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，高出的部分，相互宝会自行买单的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。

让我们来聊聊相互宝的本质，来了解一下用户们的需求。

时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：

《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com

一、相互宝到底是什么？

首先我们需要注重的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。

倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。

面对以上情况，参加的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。

通过学姐的对比分析得出，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。

这么观察，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。

但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人为之分摊的钱数也在增长。

并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。

二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？

我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。

接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。

缺点一：不稳定

如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。

另外，虽然容易购买到相互宝，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。

就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。

还没弄懂带病投保的小伙伴，赶快来看看下面文章吧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com

缺陷二：保障内容不确定

相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。

因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。

假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？

缺陷三：保障内容缺失

和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是达不到标准的。

市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。

拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。

癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com

相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保额不高

相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，是无法做到全面覆盖风险的。

一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝起到的作用是微乎其微的。

被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。

就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不明白的朋友请往下看：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

总之，相互宝还有许多要改进的地方，相比商业重疾险的缺点更加明显。要是你比较注重保障的稳定性，学姐建议你去选择商业保险更好。

以上就是我对 "相互宝险不该买呢"的图文回答，望采纳！