车改之后，保费贵了还是高了？

车改之后车险险种和价格都有很大的变化，大家最最最关注的变化莫过于车险的价格，车险每年都得买，要是价格飙升，那各位车主的钱包就得受罪。

那么车改后车险险种都有哪些？具体保障什么内容？这篇文章有详细的介绍哦：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

车险改革中最惹人注目的大概就是车损险了。在车改中原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部都并入了车损险中。

那么车损险的价格大家肯定就非常关心，毕竟开车上路，免不了磕磕碰碰，所以很多车主都会购买车损险，那么它和别的车险价格是涨还是低，咱们马上来瞧瞧！

本文重点

| 车改之后车险价格的变化

| 车改后怎么配置车险最经济划算

| 车改之后车险价格的变化

车改的大方向基本就是降价增保，那么具体有哪些变化，咱们逐一来聊一下。

1、交强险 | 保额更高优惠更大

交强险是一定要买的，不然都不能上路。

交强险第一年的保费和以前一样：6座以下私家车都是950元，6座及6座以上私家车都是1100元。

但优惠的力度更大了，大家可以看看自己所在地区的优惠系数是多少。

按照之前的政策，如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故，那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后，最多可以打五折。

不仅交强险优惠更大，而且保额还提高了不少，具体的调整可以看下图。

作为基础保障的交强险，保额更高而且优惠力度更大，只能说一个字：棒！

关于车改后交强险的更多内容，想了解的朋友一定不要错过：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

2、第三者责任险 | 可选择保额更高

三者险作为交强险的补充，保额最高档次从500万提到1000万，补充的作用更加强劲，这下再也不怕保额不够没钱赔了。但学姐还是得叮嘱你遵守交通规则开车上路哈~

虽然三者险可选择的保额档次更高，但保费上和以往没啥变化。

具体的保费计算公式是：第三者责任险的保费=基准纯风险保费/（1 - 附加费用率）*优惠系数。

其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关，下面以广东为例：

大多数情况下每个公司三者险的价格都一样，但具体价格还是得以保险公司的报价为准。

对于三者险还有疑问的话，相信这里面有你想要的答案：

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3、车损险 | 保障范围更广理赔理赔门槛更低

车损险从原先只保障汽车损坏维修的费用现在扩展到保障盗抢、涉水、自燃等产生的费用。

新增的保障责任有以下6项：

原来要另外掏钱买的自燃险、玻璃单独破碎险等附加险都直接纳入车损险当中，现在只要买个车损险，就囊括了很多个险种的作用。

不仅保障范围更广，而且赔付的门槛也变低了，之前很多免责的条款现在都删除了。

既然车损险变化这么大，那有必要买吗？这可得具体情况具体分析，详细的内容学姐我在这篇文章都有说明哦：

车损险有必要买吗？weixin.qq.275.com

4、 商业车险 | 总体保费下降

商业车险总体保费下降我可不是随便说的，先给大家康康保费的计算公式：

保费=基准纯风险保费÷(1-附加费用率)×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

1）将附加费用率，上限由35%降至25%。那么车险公司的广告费、手续费、运营等附加费用就减少，自然保费也会越低。

2）将自主核保系数、自主渠道系数合并为自主定价系数。将自主定价系数初步限定在0.65~1.35之间，相比之前下降了不少。

3）赔付记录考虑范围扩大。将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，降低了小磕碰申请理赔对无赔款优待系数的影响。

说那么可能很多朋友都没看懂，那来简单举个例子。

若车辆3年未发生理赔（系数0.6），上年度没有交通违法记录（系数0.9），且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予0.85的优惠，在基准纯保费为3000元时：

以前的保费最低为：3000÷(1-35%)×0.6×0.85×0.85×0.9=1800.69元；

车改后的保费最低为：3000÷(1-25%)×0.6×0.65×0.9=1404元。

总体上降低20%左右。

结论

车改后，无论是价格还是保障上都有很大的优化，而且价格确实也便宜了不少，但要想保费便宜，还是得老老实实开车，不然无赔款优待系数和交通违法系数上升，保费再能优惠也和你没关系。

所以，要想车险便宜，最好的办法是不出险。

| 车改后怎么配置车险最经济划算

车改前应该怎么买车险划算相信大家都知道，车改后大家又知道吗？

不知道也不用慌，学姐有推荐比较经济划算的方案：

交强险+车损险+三者险（100万）+驾乘险（30万）+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

交强险肯定不用我都说，必买的基本保障，那下面好好说下其它比较经济实用的险种。

1、主险：车损险+三者险（100万）

开车上路发生意外是难免的，车损险上面也有说到它的保障范围扩大，只要买这一个险种就能够保障很多意外事故所造成的损失，像地震、洪涝，车辆被盗都能赔偿。

三者险和交强险一样是保障第三者的，虽然交强险的保额有所提高，但还是远远不够的，所以还需要三者险来补充，这样也不至于说发生交通意外造成第三方人身或财产损失没钱赔。

2、驾乘险（30万）

驾乘险是意外险，指被保险人在驾驶机动车或乘坐机动车发生意外事故时，保险公司对被保险人进行赔偿。

保险责任分为意外身故、意外伤残以及意外医疗等三部分，部分产品还有住院补贴等其它保障。

驾乘险分为跟人和跟车两种。

如果你是经常坐车出行的，可以选择跟人；如果你是经常自己开自己车，可以选择跟车。

3、附加险：附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

附加法定节假日限额翻倍险就是说如果在法定节假日期间使用被保险机动车发生机动车第三者责任保险范围内的事故，被保险机动车第三者责任保险所适用的责任限额翻倍。

附加机动车增值服务特约包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款四个独立的特约条款。

附加这两项附加项，不仅抵御风险的能力更强，而且还能享受更好的服务。

总之，车险改革之后对于各位车主来说是件好事，但毕竟车险险种和条例那么多变化，购买的时候还是得留心细节，认真看清楚每项规定，避免被坑。

如果不想买车险的时候别坑，先提前收好这份避坑指南：

汽车保险的常见误区，你踩过几个？weixin.qq.275.com