车险哪个渠道买比较好？

“婉儿，这么多地方都可以买车险，究竟哪个靠谱又划算啊？”

“学姐，电话车险那么便宜，会不会是诈骗电话啊？”

好多粉丝都问过婉儿这些问题，关于车险购买渠道，其实有很多种，它们之间有什么区别呢？学姐根据众多网友的问题整理出这篇文章，为大家一一解答。

车险可以从哪些渠道购买？有什么区别？weixin.qq.275.com

本文重点：

答疑：不同渠道之间的区别

干货：车险新规实施后怎么买

一、不同渠道之间的区别

有些渠道卖的贵吧，消费者又觉得不值，太坑了；有些渠道突破底线地给返利，消费者又害怕哪有那么大的馅饼万一是诈骗怎么办，学姐深知这种消费的矛盾心理。

学姐和大家科普一下，车险的条款是由银保监会统一规定的，，所以无论是在哪种渠道或是哪家公司购买，能得到的保障都是一样的，差别的也只是在优惠和获得的理赔服务上不同而已。

车险有三大购买渠道，其中包括：直销渠道、车商渠道、代理人渠道。题主所提及的电话与淘宝我们都可以归纳为直销渠道，先来看看。

1.直销渠道

直销渠道是指指网络销售和电话销售，其最大的特点就是投保便捷、可自主选择

只要我们致电或者登录保险公司的官网及其他授权平台，即可自行进行投保。

不同公司的电话热线及官方网站学姐已经整理好了。

2020十大车险公司电话及官网weixin.qq.275.com

优点：

由于没有线下成本以及佣金原因，直销在价格上一般会优惠15%左右。同时可以自主选择需要的险种组合，拥有最适合的方案就不怕浪费钱啦。

淘宝相比于电话销售，又多了一个平台成本，而电销不需要任何的平台，能够以更多的优惠政策呈现，返还给车主，因此在价格上也稍具优势。

缺点：

得要求自身的保险知识有一定基础，且保险临期时，总有电话“提醒”。

不少车主还是会担心网上买车险会不靠谱，学姐也写了一篇科普文，有同样疑虑的车主可以看看：

网上买车险靠谱吗？weixin.qq.275.com

2.车商渠道

车商渠道也就是我们说的实体店渠道，如4S店和维修厂。在实体店渠道购买最大的好处就是享受购车、投保、理赔一条龙服务。

优点：

投保便捷、理赔也非常方便，如果不幸出险，还可能享受直赔流程，由4S店或修理厂直接和保险公司内部结算。

缺点：

但在实体店买车险，由于线下运营成本的原因，保费会相对较贵，并且还容易被“捆绑销售”，买了一些自己并不需要的险种。

车商驻店的业务员说“全险”好，很多新车主就都去买了。但其实“全险”不全，也不等于全赔。各位车主也是一定要小心这种车险误区，别踩坑了：

汽车保险的常见误区，你踩过几个？weixin.qq.275.com

3.代理人渠道

代理人，是指持有保险中介牌照的个人或公司。代理人渠道不仅能做到与电销和网销一样优惠，在此基础上还能以返利来吸引车主。

但由于代理人的水准多少有点参差不齐，有可能会遇人不淑就踩坑了，学姐在这里就不过多介绍了，各位车主还是得好好衡量。

买车险之前，最重要的还是要清楚了解自己需要什么保障，选择对应的险种，填补风险缺口即可，这样在用车的时候既能安享无忧还不会浪费钱！学姐整理了所有险种的保障范围，对车险不太了解的车主最好先看看：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

二、车险新规实施后怎么买

最近，银保监会发布了车险综合改革的最新规定，并且将于2020年9月19日正式实施，此次车险的变动还是挺大的，我们一起来分析，新规实施后我们如何选择险种。

1.交强险

全称 “机动车交通事故责任强制保险”，是国家强制购买的保险，未买交强险上路行驶，是一种违法行为，且不能通过年检，被交警抓到还将扣押车辆以及罚款双倍保费。更多交强险的知识普及在这里：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

车险改革后更是将交强险的最高赔付限额由原来的12.2万提高至20万元。

在基本保障上，交强险是可以满足的，但相比无处不在的风险和不可预测的出险率，我们还是需要商业车险的补充的。

2.第三者责任险

和交强险作用相似，在发生的意外事故中，对第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失进行赔付，但确是交强险在保额上强而有力补充。

为什么要买三者险？因为交强险遵循分项赔付原则，哪怕最高限额提高了，保障程度只能达到基本水平。而三者险的可选保额将从5万-500万的额度，上调至10万-1000万。这代表了什么？连国家都知道现在的豪车越来越多了，人伤赔偿的额度也在提高，车主得有更好的经济补偿能力才能起到全面保障，化解赔偿的矛盾纠纷。

那三者险的保额要选择多少才能支撑我们面对不可预测的风险呢？不同的用车环境选择不同看这篇文章就知道了：

有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com

3.车损险

众所周知，车损险是负责赔付被保险车辆损失的，车改新规实施前车损险是仅对整车损伤进行赔付的，像玻璃、轮胎这些个别零部件的维修是不赔付的，需要额外附加。

而这一波车改，直接对车损险的保障范围加大了一圈， 约等于就是新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方，摇身一变成“全险”。那这样的车损险一年要花多少钱呢？

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

4.车上人员责任险

车上人员险是对被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡承担的损害赔偿责任。

车上人员责任险的价格很低，保额分为1-5万（部分保险公司可投保至10万），投保人数不能超过车辆本身的固定座位数。以家用车5座为例：驾驶员的费率在0.42%，乘客是0.27%；买1万保额乘客一个座位也是27元。

如果觉得保额太低不够的车主可选择投保驾乘意外险来增加保额，两者虽然有相似的保障，还也有很大的区别，详情请看这篇文章：

买车上人责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

学姐认为，车改以后的三大主险还是非常值得我们关注投保的，也基本覆盖了多项保障，那又有哪些新增附加险，车主们可以根据自己的情况按需购买。篇幅有限，车主们可以根据下图参考选择，如有疑问可以关注学姐的公众号或是私聊学姐哦。

想要买到好的车险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对车险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询-关注公众号，里面有车险知识、最新的车险产品分享，帮助你买车险不被坑~戳：