合众相约优年好用吗？如何投保？

官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，现在的商业养老保险更受大家欢迎！

第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。

那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？

开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。

这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。

这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！

优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、缺少万能账户

很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？

其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。

如果相约优年即期养老年金险有这样一个万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。

这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！

然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。

3、回本速度慢

遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，也就是说犹豫期一结束之后即日就可以领取年金了。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。

学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。

投保人可以选择每个月领取2000元的基本保险金。按年领取养老保险的，都可以在每年领取23620的基本保额

想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。

让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！

不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。

这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：

《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com

这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

首先，我们还是要来了解一下增额终身寿险的意思：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。

一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。

依照这个增额终身寿险的含义可知：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。

假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

如此一看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。

但年金险的时候，是属于固定返，最早是从六年的时候开始，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；

针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。

且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。

增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！

以上就是我对 "合众相约优年好用吗？如何投保？"的图文回答，望采纳！