网上买重疾险是否有坑？和线下有什么区别？

“现在抖音都开始卖保险了？” “这网上买保险不靠谱吧？”、“网上投保了，出了事找谁理赔啊？” 毕竟保险本身也是看不见摸不着的东西，买份保险也不是小数额，因此难免大家对网上买保险存在着或多或少的质疑。

互联网发展至今，已经成了大家日常生活中不可或缺的东西。保险行业也跟上时代的步伐，不少公司在各个平台推出了线上可投保的保险产品。这种新的方式到底靠不靠谱？着急的朋友先看看之前详细写过的大揭秘：

网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com

一、线上保险真的靠谱吗？

首先可以肯定的是，网上买保险是安全的。 无论是线上还是线下，无论是在代理人还是在保险经纪人手里购买，我们都是直接跟保险公司签订合同，保障内容一切以条款为准，是具有法律效力的。因此如果是同一款产品，条款一样，在哪买区别都不大。

（1）网上买保险，小公司靠谱吗？

其实我们没听过的保险公司，不一定就是小公司。 我们国家保险公司的数量很多，但是大家经常听到的大概只有七八家，主要因为他们砸钱做的广告多。

其他的保险公司，几乎不做广告，业务员也较少。这就造成了一种现象：很多人觉知名度高的那几家才是大公司，其它的小公司都不靠谱。

我国保险公司真的不是随随便便就能建立的，能在我国能成立的保险公司都不是小公司。

我国对于保险公司的成立有严格的管控，要求主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，行业背景干净，最近三年内无重大违法违规记录。净资产不低于人民币2亿元，但目前保险公司的出资情况起码都要几十亿了。

满足以上条件后，还得拿到保险公司牌照才能营业。保险公司的牌照一点都不好拿，每年有几百家在排队申请，但能通过的仅仅是极少数。

就算万一保险公司抗不住，哪天倒闭了，国家也会及时出手相助的，妥善处理！

因此不要老觉得网上买保险，保险公司太小，会不靠谱。

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com

（2）网上买保险，产品便宜没好货？

拿线上和线下的同款保险对比一下，我们就能发现，线上保险更便宜。

没有中间商赚差价。线上产品为什么便宜这么多呢，主要是因为线上渠道销售避免了中间代理人的佣金成本，节省了相当多的成本。虽然线上平台也需要一些平台中介费，但还是比线下的少一些。而且相对没有名气的保险公司为了能赢得市场，只能用更有性价比的产品抗衡平安、人寿之类的“大品牌”。

产品信息公开透明。互联网保险关于产品的全部信息，如保障类型、保障范围、保费、免责条款等都可以很容易查到。

可选择的空间更大。在线下购买保险时，业务员一般只会主推自家公司的产品，大家自主选择的空间较小；而在线上选择产品的时候可以多家公司产品进行比较，货比三家拥有更多选择。

可以进行智能核保。如果身体存在一些小毛小病，通过智能核保可以马上知道这款产品能不能投保。

（3）网上买保险，理赔实在难？

线上线下的理赔流程其实是一样的 ，只是一个走线上， 一个线下。

理赔本质上没有差异。选择哪种方式购买保险更省心，详细笔记可戳：

线上购买和线下购买，哪个更放心？weixin.qq.275.com

但是大家普遍觉得线下理赔更便利靠谱。事实上，线下理赔，保险代理人能做到只是辅助你准备好理赔的书面材料，再帮你转交给保险公司，一般采取邮寄的形式，一来一往理赔时效会大大加长。

线上理赔是指互联网理赔，互联网理赔是一件非常便捷的事情，只需自己准备好材料，然后致电给保险公司报案，客服人员会有详尽的讲解和引导。而且部分保险产品金额不大的可以直接线上上传材料，次日就能收到赔款。无需担心异地理赔的问题，相比线下理赔是比较节省时间的。

二、线上投保这些地方需谨慎

（1）对待产品宣传要谨

产品宣传具有片面性，商家为了吸引眼球，可能会夸大对于产品宣传，造成宣传的内容不规范，或者对于保险条款没有进行说明的情况，这些都会造成消费者的误解，从而导致自己的利益受到损害。

因此在网上购买保险前，一定要特别留意免责条款、退保损失、犹豫期、保单现金价值以及投资风险提示等信息，这样才能全面了解保险产品信息，不能含糊带过。熬夜总结了十分全面的关键点，大家买之前一定先看看：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

如果觉得产品条款过于复杂，自己搞不定，也可以通过保险经纪平台购买。

保险经纪平台是目前非常受欢迎的一个线上购买保险渠道。

保险经纪平台有专业的保险经纪人来提高一对一的服务，能够为被保险人提供合适的保险方案，解答一些保险产品的问题，像产品的条款内容、保障内容等。甚至后期理赔，都有经纪人全程服务。

那么保险经纪公司哪家服务最好，来看看排名：

排名前十的保险经纪公司哪家好？weixin.qq.275.com

（2）健康告知要细看

有些人觉得网上买保险很简单，随便点几下就算投保成功了，对待健康告知也非常马虎，觉得无关紧要。

大家一定要意识到健康告知是购买保险过程中的非常重要的一部分，也关乎日后万一发生理赔是否能顺利进行。

对于健康告知，我们每一条都要认真仔细阅读，然后如实告知，例如，自己知道的以及体检的时候医院有记录的这种情况要如实告知，自己不知道的，健康告知也没有提到的这种情况就不用管。整理好的这些健康告知的小技巧，赶紧告诉你：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

千万不要有侥幸心理，以为隐瞒自己的病史保险公司也不知道。现在医院的体检记录和住院记录基本都是联网的，想隐瞒健康状况是非常难的，因为保险公司在理赔过程中很容易查到我们的各种信息。

三、投保重疾险这些问题要注意

无论是在线上还是线下购买重疾险，对于我们来说都是一件需要谨慎对待的事情。

不少朋友觉得市面上重疾险种类多，条款又贼复杂，一不留神就容易掉坑里，真的让人头秃！这就给大家送上避雷干货，帮助大家正确挑选。

（1）重症、中症、轻症保障的高发疾病种类越多越好。

重疾险好不好，先看重症、中症、轻症保障是否齐全，然后重症、中症、轻症保障的高发疾病种类越多越好。

好的重疾险，至少要基本涵盖高发重疾对应的轻症，比如下面表格里的：

但是市面上某些重疾险就想蒙混过关，虽然标榜轻、中症保障的疾病病种种类特别多，但大多数却是患病概率比较低的疾病，而该有的高发疾病病种却缺失，这种重疾险就应该被我们首先排除。

中轻症是否有涵盖的高发疾病，涵盖的种类越多越好，提高获得赔偿的几率。各位不要小看中症的保障。中症介于轻症和重疾之间，中症的治疗费用也不是一笔小数目，对于普通人来说依然是很大的打击，得了中症，能够理赔，治好了，才不会演变成大病。

购买的时候一定要擦亮双眼，关于重疾险的轻症保障如果还有不清楚，这里有详细笔记供你参考：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

（2）重疾、中症、轻症赔付比例越高越好。

重症、中症、轻症赔付比例要高。重疾保额最好有额外赔付，一般重疾险是100%赔付，也就是基本保额。但是目前市面上已经有部分重疾险可以额外送保额，即加量不加价。中症赔付比例最好是50%起；轻症赔付比例得有30%起。

例如现在很火的超级玛丽3号Max简直就是王炸级别的赔付力度：60岁前可以额外赔付80%保额。即买30万保额，最后可赔54万保额！保额妥妥的！

轻症最高赔付3次，每次赔付45%基本保额；中症最高赔付2次，每次赔付60%基本保额！保障真的超足。

这里就给大伙整理了市面上优秀的重疾险合集，萝卜青菜各有所爱，总有一款是你的菜：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

（3）有癌症多次赔付更优秀

我们大家都知道，癌症是人类的头号杀手，很难治好，就算治好了也容易复发，或者是转移到其他器官。而且患了癌症的人已经无法买新的保险，如果再次复发，还能够获得一笔钱治疗，也算是对这个生命起到极大的帮助了。

因此一款重疾险如果可以癌症多赔，可以说是非常棒了。