45岁怎么配置年金险合算

老年人口越来越多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有句话说的好，时间不一定会造就一位伟人，不过一定会教育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。

在什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那可就来不及啦。

学姐以为，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就十分好。那该做哪些打算呢？只购买社保养老险吗？答案是不够的，在学姐看来，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，在国家看来也是值得支持的！

学姐就为各位这些半个身子进入了中年，快要做养老计划的45岁读者们，分析一下要如何选择养老险，涉及到一些产品案例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！

深入了解前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文主要讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？

先了解答案吧：适宜收入高且稳定性好的人群添置。

需要购买养老年金险，并非适宜购买。

千万别认为自己财产充足了，就能肆无忌惮地去购买养老险。

养老险，若是买少了，作用就很小，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：

收入不少，最起码也得月入2~3万元，保证缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；

四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。

像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，主要是为了确保不会断缴。尽量四大险种都配齐。

二、养老险该买多少？

先了解答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。

假设小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:

由计算得出结论，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

在问及养老险问题时，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。

这一点内容学姐之前是提到过的，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，适不适合你更为重要。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：

1、增额比例高

比较市面上其他同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。

之前几款热卖的增额终身寿险，一年增额就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。

别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。

2、身故保障全面

其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。

如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。

如果不幸意外去世，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就不怕入住不了养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊实在是太人性化了！

如此说来，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益是不是也很好呢？咱们通过计算器来了解一下~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：

等到A先生六十岁退休不工作了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。

总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这对比本金，翻了3.94倍。

这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是跟朋友去吃点心、打麻将或者跟老伴去旅游，都是很好的用处。

而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常生活有专人悉心照料、提供了全方位的医疗保障、每餐营养丰富，同时味道可口，另外娱乐活动极其丰富。很值得购买。

而对这款产品的具体分析，在之前的文章里学姐就做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。

而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，换工作时也一定要提前安排好衔接。

但大家在做养老的准备工作时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。

想知道更多选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁怎么配置年金险合算"的图文回答，望采纳！