太平洋金佑人生缺点

不能，只能退现金价值和保额分红，如果是交满就退，是退不够本金的。

中国人寿的国寿福比这两个要好一点

At last he got home with the watermelon.

我买过，人情单。当时说分红多么好，我也不懂，就买了14份。36岁时买的，算下来一共交12万多保费，固定保额14万加分红。实际分红非常低，每份一年60元多一两块钱。因为是终身险，不给返还保额的，除了死了可以，再就是老了转换成养老金，但怎么转和能转多少钱，客服说目前不确定。现金价值极低，如果退保，损失惨重。综合看，保费贵性价比低，起不到保险杠杆的作用。

单纯的比较产品，其实真的没意义。
客户考虑的出发点，是当下，可是保险，是买给未来的，所以，有些问题需要抽象而又长远的考虑。
不同险种的类型，没有可比性，这是一个误区。
客户主要考虑自身的需求，这点很重要，大众式的保险消费，看似正确，其实本身就是一个错误，保险本身，是对未来风险的规避和未来生活的预期，真的属于私人定制的模式，明确自身需求而不是盲目从众，真的很重要，可以避免很多误区。
还要明确自身的消费水平，也就是保费的现实状况，这是决定性因素。
完后要了解产品形态，而不是单纯的罗列这些信息，不同的产品模式都有自身的特性，但是每一种特性的背后都有取舍，客户不能什么都想要，这是和专业代理人探讨取舍的一个过程。
其实，产品无所谓好坏，因为对所有客户都一致，主要是产品如何规划的，是客户的未来利益能够相对最优，是个关键。
保险产品，除了产品本身之外，客户还需要考虑代理人诚信专业因素，还有保险公司的大小规模因素。
没有无缘无故的便宜，也没有无缘无故的昂贵，市场很公平的。只是，有时，客户不清楚明白，以为找了便宜或者吃了亏，其实，简单一些，认清真相，才最重要。
选择自己适合的，就是正确的选择。
保险，首要注重保障，至于其他，都是其次，如果无法满足前者的保障利益，任何其他利益都是空谈，客户追求收益或者回本，都属于自己给自己找麻烦。
建议考察代理人，考察险种形态，理性认知，再做选择。

建议如下，仅供参考。
1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。个人建议，在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。
2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%-15%，现实中，还需要具体问题具体分析。
3.确定保额，理论上是家庭年收入的6-10倍，现实中，还要考虑很多因素，每个家庭的具体情况等。
4.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。
5.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。
6.目前主流的险种：分红险、万能险、投连险，保守讲，建议客户关注前两者。
7.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。
8.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！
9.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。
10.各公司产品差异性不大，单纯的去比较产品，意义不大。
11.建议，寻求当地的代理人的帮助，这很现实。投保你只能在当地，你不可能跑到外地去签字投保。和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。
12.必要时，可以就相关问题，咨询各相关的保险公司的客服电话，进行咨询求证。

我买的泰康的全能宝贝，我觉得这个很好，主要看重的18岁前身故高残赔保额，还有1000天200元津贴

缺点：
金佑保费贵一点
鑫康 传统保险，没有递增，保障多少就是多少
金佑一次性赔付保额
新康保障终身没有养老金
优点：
鑫康保费便宜
金佑保额可以递增，比如保障10万，每年按照10万分红，递增保障
鑫康分为几组可以单独赔付保额
金佑可以转换养老

建议两个都买，各买一半，不发生冲突，这样各方面保障更全面一点。

具体：
按需投保，选择附加险；
要符合该产品的投保规则。
详询自己的代理人。

保险没有好坏之分，只有适合自己和不适合自己的区别。
比如金佑人生适合我，那对我来说就是好的，但不适合你，对你来说就是不好的。
保险要根据自己的投保意向和时间情况等信息来选择，没有好坏之分的。