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买了医疗险还需要买重疾险吗?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

不少人纠结一个问题,那就是我明明买了保险,为什么保障还是不够?难道还要再买另一份保险?这就涉及到一个基础的保险知识点,那就是你所买的险种和其他险种保障有什么不同,比如难倒不少人的——医疗险和重疾险怎么选?

学姐告诉你,为了周全的人身保障,两种都要选!这两类险种的重要性是不分上下的,而且理赔也不冲突,其实关于重疾险和医疗险怎么买的话题,学姐也说过很多遍了,大家不妨直接读这篇文章深入了解:

重疾险和医疗险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 重疾险和医疗险有什么区别?都要配置吗?

  • 配备好医疗险的情况下,有哪些重疾险产品值得购买?

一、重疾险和医疗险有什么区别?都要配置吗?

从保险保障的意义上来说,重疾险与医疗险都非常重要,因为两者并不是有你没我就可以的关系,而是相互补充,缺一不可的关系。

如果资金足够,建议两者全部配置好,重疾险的针对性更强,而医疗险的普适性更强。学姐的建议是配置一份重疾险+一份百万医疗险,这个配置方法,更体现了互补性以及实用性。

总之,医疗险和重疾险不能互相替代,两者就应该完美搭档。那么现在市面上值得购买的重疾险有哪些呢?

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

两个险种的区别其实也挺明显的,不管是保障范围还是理赔方式,都各有不同,这也是学姐建议配置齐全两类保险的主要原因之一:

1、保障范围不同

重疾险限制了固定数量的重疾种类,主要包含的就是高发的25种重疾及其他重疾和中症轻症,符合合同条款的重疾、中症、轻症确诊即可赔付。

重疾险具体保的重大疾病有哪些,对保障范围还比较模糊的小伙伴赶紧了解清楚:

重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

医疗险覆盖所有疾病,只有报销比例、免赔额、报销内容、最高报销额度的限制,没有疾病种类限制,哪怕感冒发烧住院都能赔。

2、保障期限不同

重疾险常见的有1年期、定期、终身,如果选择的保障期限为定期70周岁,则合同有效期持续到70周岁,即使产品停售也无任何影响,只需要一次健康告知。如果选择保障至终身,那么一直到身故都可以赔付相关重疾。

医疗险多为保1年,最长的也只保证续保6年期,产品不停售一般可以无条件续保,但产品停售后一般需要重新健康告知投保新产品。也有些续保条件比较差的产品,虽然没停售,但第二年重新投保需要重新健康告知。

所以医疗险无法真正做到长期保障,如果健康告知发生变化或者处于患病中,又遇到产品停售会比较麻烦。

新的一年,市面上有出现了哪些续保条件好的百万医疗险呢?这几款都是学姐严格的对比评测选出来的优质百万医疗险,大家可以进去挑选:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

3、理赔方式不同

为了让大家简单理解重疾险和医疗险理赔方式上的区别,用一张通俗点的图来帮助大家了解:

重疾险的确诊即赔指的是符合合同条款约定重疾就进行相应赔付,不是保险销售口中所说医院方确诊了就赔,就算医院方确诊了,不满足合同约定的要求也是没办法进行理赔的。

医疗险则跟国家医保相似,属于病后报销型,就是医保报销完之后,对超过免赔额的自费部分再按比例进行报销。不过现在有一些医疗险已经加入了医疗费用垫付功能,解决了生病没钱看病住院的尴尬。

从下图可以看到,除了医保报销范围以外,自费的部分还是很多,所以重疾险和医疗险配置齐全还是很有必要的~

二、配备好医疗险的情况下,有哪些重疾险产品值得购买?

学姐想说,今年的重疾险市场可谓是群雄争霸,各大保险公司都推出了实力型产品来一争天下,真要给大家推荐一款重疾险,还有点难以取舍,不过百年人寿旗下的康惠保2.0作为今年最惊艳学姐的一款,还是有这个出战机会的~不信就跟着学姐一起来看看它的保障内容:

学姐将根据保障内容来分析下康惠保2.0到底怎么样,亮点在哪里:

1、前症保障

现实生活中除了重大疾病意外,我们会发现还有很多种疾病,它比轻症更轻,但患病率却一点都不低,倘若去医院进行及时介入治疗的话,往往预后效果不错,但若是未及时治疗,大概率会恶化成轻症甚至重疾。

康惠保2.0的这个前症保障的出现属实让学姐眼前一亮,不仅让病种更加细化,能让被保人在疾病最前期就及时治疗,避免了病情恶化,还能进一步降低了理赔门槛,在病情恶化前就先拿到一笔理赔金,提高了理赔概率,对被保人来说绝对的有百利而无一害呀~

那么康惠保的前症保障实不实用呢?大家可以在这篇测评文中找到前症保障的实用性如何:

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

2、疾病赔付比例高

中症赔付高达60%,轻症首次赔付40%,依次递增最高可赔50%,对比起市场上赔付30%的平均水平要高出许多,保障到位,这样对于仅患中症或轻症,没有患重疾的消费者来说也很划算。

3、重疾额外赔付

被保人60岁前出险,可以获得额外60%的保额赔付,这就意味着重疾出险最高可以获得160%保额赔付,比起市面上绝大多数的重疾险只有100%保障额度的来说,康惠保2.0可太实在了点。

4、可选心脑血管二次赔付

康惠保2.0可自由附加心脑血管二次赔付,初次确诊即赔付重疾保额,若是一年后同种心脑血管特定疾病二次复发,可直接赔付120%基本保额。大量临床医学和医学报告显示,心脑血管疾病复发概率要远高于新发概率,而康惠保2.0版保复发,算是比较良心。

而且这款产品并没有什么致命性缺点,各方面表现也很突出,可谓是“重疾险市场之王”,学姐测评完都想入手了,证明这款产品确实是一款很赞的产品无疑!

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