合众相约优年如何投保？收益高不高？

官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，商业养老保险深得人们喜爱！

商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。

学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？

分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险能够保障终身。

打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。

这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！

不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、缺少万能账户

万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？

简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。

在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。

想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！

不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。

3、回本速度慢

遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。

60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。

领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。

想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？

经过仔细的计算，投保相约优年即期养老年金险的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！

照这种速度来回本，可不敢恭维呀。

这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：

《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com

不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，这要是和同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。

要知道我们在投保时，都会在保险合同上面标注保证利率，这个不能随便更改。

依据增额终身寿险的含义可以得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。

假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

如此看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。

然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；

可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。

并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。

增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！

以上就是我对 "合众相约优年如何投保？收益高不高？"的图文回答，望采纳！