万能险金生恒赢

这个太平人寿从前有设置了一款分红型的年金险保险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前边儿退保亏损更大，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」如何退，能退多少呢？怎么去降低退保损失？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险收益到底如何，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

其实太平人寿的金生恒赢年金险，投保年龄段是在出生满30天到59岁，最高投保年龄只有59周岁，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。

保障期限是保一生，顺应社会的发展目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

缴费方式很人性化，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，一旦阅读条款不仔细，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，被投保人意外离世，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

到了张先生60周岁前投保就停止了。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。

如果到60周岁那年不取这笔钱，在61周岁时，其保单价值会被直接归零，客户本人将无法领取这笔金额，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，179万元是高档红利合计可以得到的，计算之后中档红利一共可获得124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。

就拿里面的中档红利来说，看起来像是比保费多了将近几十万，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，跟现在的几十万不能相比。

更别说保险公司的红利都是变动的，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

换句话说，上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不完全确定的，而事实上，有很大的可能连一分分红都没有，更别说其他的，收益和多出几十万的保费都没有。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。

看到这些你还想要买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com

根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，怪不得很多人买了就会后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，不过，想要找到这样高收益的产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

首先，学姐提醒各位要买保险的朋友，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，不仅如此后续还要继续交保费，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

即使是有再高的收益又有什么用，什么享受？都没有命了还谈？

可不要认为身体健康就会出事，预算疾病意外人没办法做到的。万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。健康没有配齐好就赶紧把保障做好再说：

《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

首先如果你不了解保险，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

有上面图片可看出，年金险呈现出品种多样化，组合变换灵活及实现功能多样等特点，如果继续加深研究，那需要了解和学习的内容就多了。

想更详细的获取各类年金险的内容，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，想了解的朋友们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红切记！并不是保险公司的总体盈余。

《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定是不会变的，和实际收益可能会差了好大一截，分红的根源是保险公司的盈利，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，只有一部分费用是用来储蓄投资的，这一部分才属于万能账户。

是以，缴纳的保费=储蓄投资的钱+万能账户的钱！

且万能账户的利率只有保底利率是固定，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间究竟赚到的钱多不多我们也没有一个确切的答案。

万能账户不仅利率暗藏玄机，每回有钱进入，都要发生手续费!除此之外管理费等也需要我们交钱。

同时万能账户的钱，拿出来也是有限的，并不是想要领多少钱都可以。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，在收益方面我们都要特别小心，千万别听风是雨，盲目听信别人的话，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，条款内容要冷静的时候仔细研究。

既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就要找专业人士帮忙了，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

年险金的坑，最终学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：

《只要学会这招，就会逐渐远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能险金生恒赢"的图文回答，望采纳！