金生恒赢怎么买合适

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更欺负人的是，退保也不能将所交的保费一律拿回来。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前期退保损失更大，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

其实太平人寿的金生恒赢年金险，投保年龄段是在出生满30天到59岁，最大的投保年龄只有59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，其实现在很大部分年金险产品也是保障终身的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

身故保险中的猫腻需要格外注意，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人如果离世，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，

当张先生60周岁前投保结束，那么在张先生60周岁时，他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果到60周岁那年不取这笔钱，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，计算之后高档红利一共可获得179万元，从中档红利身上总的可以领到124万元，最低档的红利，累计一共能够领取88万元。

比如说中档红利，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，50年后的几十万很大可能会贬值，不等同与现在的几十万。

更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，需要保险公司根据实际经营状况进行核算的。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配具有一定的不稳定性，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com

由此看来，太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。

买年金险产品，我们需要注意以下方面：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，都要遵循“先保障后理财”的原则。

所以说，需要拥有圆满的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，大量资金用来治疗身体出现的严重疾病可能是存在的，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，到最后还需要再交保费，那等钱真正到我们手上的时候，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。

就算有再高的收益那有又什么用，什么享受？都没有命了还谈？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：

《保险是必需品吗？如果不出险，不就等于白花钱了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，对理财型保险的种类一知半解，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

想更详细的获取各类年金险的内容，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，大家感兴趣的可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的差异在哪里呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。切记！并不是保险公司的总体盈余。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，分红其实是由保险公司的收益决定的，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，其中一部分是只用于储蓄投资，这部分钱可以称作万能账户的钱。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

且万能账户的利率只有保底利率是固定，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不但利率藏有圈套，并且每次有进帐都要跟你要手续费!然后还要交管理费等好多费用。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，而非你愿意取出多少就多少。

关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com

总结概括，只要有关联于理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，条款内容需要理智的对待。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们就要向专业人士求助了，这个可是关于自己的一个利益还是要小心

终究，年险金的坑，学姐已经为大家依次扒出来了，投保之前一定要慎重考虑：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢怎么买合适"的图文回答，望采纳！