鑫禧宝理赔条件苛刻吗

时间:2021-08-05 分类:国寿鑫禧宝年金险

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学霸说保险-樱樱

中国人寿的这一款鑫禧宝年金险从17年于今一直均为年金险的最受欢迎的产品。那鑫禧宝年金险的收益如何，学姐将与大家一起分析分析~当然，暂时没时间看的小伙伴可以先收藏这篇文章：

《鑫禧宝每年都可以领钱收入高？仅凭这个利率我就不会买…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

话不多说，我们先来看看鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

我们可以看到乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，又能额外附加重疾险和万能账户，那真是蛮多人觉得的全能保险。

不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来研究一下吧。

假设30岁的老王购买了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，周详的内部推算率验算如图示：

即使表面上看，35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，貌似挺多。

但是实际核算才有2.87%（鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率）。现在市面上比较优秀的理财类保险irr在同样的条件下基本都有3.5%以上，鑫禧宝年金险，从收益上看其实不是很突出。大家可以看看这篇学姐整理的文章，你就知道具体有哪些优秀理财险了：

可能大家也会有其他看法，业务员应该有给大家说明主险的收益情况，是不高的。这个万能账户是附加的，收益还挺好的，有5%。但其实哪有这么好的事啊……我们一起分析分析鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

万能账户在鑫禧宝年金险中也有，而且还是两个，差别就在身故保险金和初始费用扣除比例的规定不同，除了以上两点不同，关于风险保障费和领取年金的方面，也呈现着各自的特点。

从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，我们还是老王的例子举例，帮助大家理解这个事情，假设他把鑫缘宝乐鑫版万能账户附加在自己的保险产品名下，那么老王领取的第一笔5万元的生存金就自动进入万能账户，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，换句话说就是在还没有收益的时候，我们自己需要先扣除500元。

之后的每一年还要扣掉风险保障费用。这个风险保障费用真的是太牛了，和年龄增长呈正相关，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。投资收益要有多少才可以负担得起每年这么扣。

而且当被保人不想要这个万能账户的时候，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，不然保险公司就会要求投保人在投保第一年就得付5%的退保手续费。

由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，学姐一时半会儿也讲不清楚，想知道更多关于万能账户的问题，来看这篇文章：

《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

鑫禧宝年金险学姐已经认真做过分析了，大家也应该有所了解了，可惜的是，鑫禧宝年金险的收益一直令人挺失望的，万能账户里面也有很多坑，大多数人都无法分辨，所以学姐并不推荐大家去购买～

假如要想得到符合心意的年金险，大家可以选择学姐在下面总结的年金险择优进行购买：

《十大年金险的排名已经公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫禧宝理赔条件苛刻吗"的图文回答，望采纳！