鑫禧宝特定需要选么

中国人寿的这款鑫禧宝年金险自17年起至今都是年金险的热门产品。那么该款鑫禧宝年金险产品的获益到底啥样，我接着就跟各位一起看看~要是小伙伴在忙着那可先保留起来这篇文章：

《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

废话少说，我们先瞧瞧鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

我们可以看到乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，而且还有加重疾险与万能账户，那真是蛮多人觉得的全能保险。

不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来阅读一下吧。

要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，详尽的内部回报率推导请看下图：

虽然说，一年2.5万元要到35岁以后，到达35岁的时候还可以领取5万元，那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，貌似挺多。

但是实际核算才有2.87%（鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率）。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，鑫禧宝年金险的收益实在一般。优秀的理财险都有哪些，具体的可以查看学姐整理的这篇文章：

《十大理财险排名 ▏这10款理财千万别错过了，如果你想买高收益的理财保险！》weixin.qq.275.com

不过也许大家会觉得，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。这个附加万能账户的收益还是挺牛的，因为收益可以高达5%。但其实这样的好事哪里找啊……我们一起分析分析鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险不但有万能账户，还有两个，不同之处就是初始费用扣除比例和身故保险金不一样，以及收不收取风险保障费还有可不可以申请领取年金。

从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，以上一个老王的例子举例，来进行说明，如果老王选择在自己的主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，扣去1%的初始费用是首先要做的，换言之就是还没有开始有收益我们自己的500元就不保了。

不止这些呢，后来的每年都要减除风险保障费用。这个风险保障费用可以说是非常厉害了，会和年龄同增，假设风险保额是十万，40岁的男性扣的金额为165元，而50岁的男性扣的金额为425元。收益有多高才经得起每年扣这么多钱。

要是之后不想继续要这个万能账户了，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，但是还得是保单年度的第六年，那个时候被保人取钱才能完全免费，不然就需要在保单生效的第一年就额外花费5%的退保手续费。

所以说在万能账户里面有许多的猫腻在潜伏，至于细节，学姐也没有办法都给大家展示出来，要是有朋友想知道更多万能账户隐藏的秘密，建议来看这篇文章：

《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

对于鑫禧宝年金险，学姐做过深入的分析，大部分人已经了解情况了，可惜的是，鑫禧宝年金险的收益一直令人挺失望的，万能账户里面暗藏着很多猫腻，大家要小心，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～

如果想要收益比较可观的年金险的话，大家可以来看看学姐总结好的一些优秀年金险来进行购买：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫禧宝特定需要选么"的图文回答，望采纳！